Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Пределы: Метод. указ./ Составители: С.Ф. Гаврикова, И.В. Касымова.–Новокузнецк: ГОУ ВПО «СибГИУ», 2003 (3)
(Методические материалы)

Значок файла Салихов В.А. Основы научных исследований в экономике минерального сырья: Учеб. пособие / СибГИУ. – Новокузнецк, 2004. – 124 с. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Дмитрин В.П., Маринченко В.И. Механизированные комплексы для очистных работ. Учебное посо-бие/СибГИУ - Новокузнецк, 2003. – 112 с. (5)
(Методические материалы)

Значок файла Шпайхер Е. Д., Салихов В. А. Месторождения полезных ископаемых и их разведка: Учебное пособие. –2-е изд., перераб. и доп. / СибГИУ. - Новокузнецк, 2003. - 239 с. (4)
(Методические материалы)

Значок файла МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ВЫПОЛНЕНИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЧАСТИ ДИПЛОМНЫХ ПРОЕКТОВ Для студентов специальности "Металлургия цветных металлов" (2)
(Методические материалы)

Значок файла Учебное пособие по выполнению курсовой работы по дисциплине «Управление производством» Специальность «Металлургия черных металлов» (110100), специализация «Электрометаллургия» (110103) (2)
(Методические материалы)

Значок файла Контрольные задания по математике для студентов заочного факультета. 1 семестр. Контрольные работы №1, №2, №3/Сост.: С.А.Лактионов, С.Ф.Гаврикова, М.С.Волошина, М.И.Журавлева, Н.Д.Калюкина : СибГИУ. –Новокузнецк, 2004.-31с. (6)
(Методические материалы)

Каталог бесплатных ресурсов

Хорошо бы въехать...

Хорошо бы въехать...

- Это на Западе все просто, - фраза студентки Татьяны, участницы "ипотечного опроса", заставила задуматься: а так ли уж "там" все легко и просто?

Конечно, система ипотечного кредитования и на ближнем Западе (Европа), и на Диком (США) обкатана давным-давно и прочно вошла в тамошнюю жизнь. Когда еще один участник того же опроса - токарь Константин Николаевич - безапелляционно заявил, что он в кредит не жил и не собирается, я поинтересовался, что он имеет ввиду. Оказывается, "их" фильмы он смотрит довольно дотошно и, в отличии от многих, видит не только стрельбу и роскошь, но и то, что в очень многих фильмах мелькают разговоры о выплате по страховкам и закладным. И то, и другое относится именно к жилью: будь то загородный дом или городская квартира. Вот и понял наш человек, что в их мире жизнь в кредит - дело настолько обыденное, что даже в "мыльных операх" упоминается как бы между прочим. А кто-нибудь где-нибудь в наших фильмах слышал хотя бы слово на эту тему? То-то и оно!

Однако, простота, т.е. доступность ипотечных кредитов вовсе не говорит об их легкости для семейного бюджета. По статистике средняя зарубежная семья в качестве выплат по кредитам отдает порядка 30% процентов своего бюджета. Оно и понятно: в Европе ипотечные кредиты дают под 5-8% годовых. Сроки выплат по займам, а число их вариантов доходит до сорока, тоже весьма различны: от десяти лет до четверти века. Вот и выходит в итоге, что фактически человек к концу этого срока выплачивает аж двойную стоимость жилья.

Более того, в европейских странах до полного погашения кредита жилье не считается собственностью плательщика, даже если он честно все платит. Ну а уж если, не дай Бог, в жесткий график выплат не вписался, то квартиру или дом на законных основаниях могут отобрать в пользу кредитора. Применяется эта мера воздействия, конечно, только к особо злостным неплательщикам, но все же... Но все же это дисциплинирует и заставляет хотя бы лет на десять планировать свои заработки и расходы. И работать, работать, работать. Так что легкость ипотеки несколько иллюзорна, и людям типа "перекати поле" этот способ обретения жилья явно не подходит.

И тем не менее, за рубежом ипотека и прижилась, и развивается. Вспомните фильмы. Казалось бы - парадокс, но это так. Почему? Ответ один: это выгодно. Всем. Судите сами. Банки или другие кредитные организации получают свой процент.

Причем, к примеру, в Америке в качестве дополнительной страховки своих расходов банки продают на биржах ипотечные закладные, создавая тем самым рынок вторичных ценных бумаг. И вкладывают полученные средства все в ту же ипотечную систему. Несколько в ином варианте похожее практикуется и в Европе. А, как известно, любое движение денег выгодно для экономики. Свой интерес имеет и государство: создаются новые рабочие места, снижается социальная напряженность. Это, в свою очередь, рабочие места и т.д. и т.п. То есть, те самые инвестиции, о которых у нас так много говорят и которые так плохо умеют получать. Во-вторых, заметно снимаются проблемы с обеспечением граждан жильем, в том числе и муниципальным. Что положительно сказывается на местных и государственных бюджетах.

Видимо, государствам это настолько выгодно, что на определенной стадии кредитных выплат оно начинает помогать плательщику. Например, в Бельгии это подключение госбюджета начинается тогда, когда человек уже выплатил более 70% за свое жилье. В конечном итоге получается так, что выплаты по кредитным процентам сокращаются вдвое, ибо половину государство просто списывает.

Подобное списание - одна из причин того, что люди вообще берут ипотечные кредиты.

Другая причина - это некий относительный баланс между ставкой залогового платежа и прибыльностью ценных бумаг. Поэтому на Западе немало состоятельных граждан, способных сразу заплатить за квартиру, отнюдь не делают этого. Простой пример. Допустим, за ипотечный кредит надо отдать 8% годовых, а на рынке есть акции предприятия, по которым выплачивают 10%.

Вместо того, чтобы выложить все деньги за квартиру, человек на часть их покупает акции и за счет двухпроцентной разницы обставляет мебелью то самое жилье, что приобрел по ипотеке. Разумеется, как в любом бизнесе, тут есть свой риск. Но выигрыш нередко оказывается выше. Иначе такой деловой подход не практиковался бы столь широко.

Однако, в любом государстве людей, способных сразу заплатить за квартиру в десятки раз меньше тех, кто сделать этого не может, но в жилье остро нуждается. Поэтому классическая ипотека или, если хотите, жизнь в кредит так развита в развитых странах (простите за тавтологию). Более того, есть даже специальные программы, которые позволяют воспользоваться этой формой приобретения жилья если уж не совсем нищим, то и не очень богатым. Конечно, это будет не особняк на Брайтон Бич, но зато свой (!) угол.

Обоюдную выгодность ипотеки подтверждает и еще один интересный фактик.

Немало государств предоставляют подобного рода кредиты иностранцам, пожелавшим обзавестись жильем на их территориях. Конечно, заполучив квартирку в Лондоне, ты вовсе не становишься автоматически подданным британской королевы. Да и пользоваться приобретением сможешь только с соблюдением всех визовых и прочих формальностей. Но если такая форма существует, значит есть спрос. Ведь рынок, в том числе и рынок жилья, предложением реагирует только на потребность.

И как тут снова не процитировать все ту же студентку Таню: "А наши в это дело еще "не въехали" толком". Причем, ни государство, ни его граждане.

Эх, а как было бы хорошо все-таки въехать... В свою квартиру.

 

Иван Щадов

 



Размер файла: 30.5 Кбайт
Тип файла: doc (Mime Type: application/msword)
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров