Технология кредитования на покупку новых автомобилей

Кредитование клиентов банка для приобретения новых автомобилей

1. ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

Отличительными особенностями являются:

• Оформление первичного пакета документов в автосалоне за 30 минут.
• Работа "Продавец-Банк" без участия Клиента.
• Оформление кредита в банке за 30 минут.
• Залогом выступает новое или б/у приобретаемое автотранспортное средство.
• Отсутствие применения дисконта при оценке залога (приобретаемого автотранспорта).
• Обязательное ежемесячное погашение кредита и процентов равными платежами (ежемесячно кредита и процентов).

1. Банк заключает с Продавцом договор о сотрудничестве.
2. Покупатель предоставляет пакет документов Продавцу, оформляет договор купли-продажи.
3. В Банк предоставляется необходимый пакет документов Покупателя. Банк рассматривает возможность кредитования.
4. При положительном решении о выдаче кредита Банк информирует об этом Покупателя и Продавца официальным уведомлением. Покупатель вносит аванс в кассу Продавца.
5. Продавец совместно с Покупателем регистрирует автомобиль в органах ГАИ с оформлением регистрационного свидетельства (постоянного).
6. Покупатель и Банк заключают кредитный договор с условием выдачи кредита после заключения договоров: залога автомобиля в обеспечение обязательств по кредитному договору, а также Договора страхования автомобиля и Договора личного страхования в пользу Банка и предоставления Банку доказательства уплаты страхового платежа. Покупатель подписывает все необходимые документы по кредиту.
7. Заемщик-покупатель и Банк заключают договор залога.
8. Банк производит перечисление средств на счет Продавца.
9. Продавец передает автомобиль Покупателю с хранения по акту приёма-передачи.

3. УСЛОВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ

ПОДГОТОВИТЕЛЬНЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ

Проводятся для организации оперативного и  качественного взаимодействия Банка и Продавца при обслуживании Покупателя.

Результат: полная юридическая, технологическая, рекламная и финансовая готовность руководства Продавца и выделенных им менеджеров к работе с Банком, четкое понимание ими зон и границ ответственности Продавца, Покупателя и Банка.

Участники: Руководство Продавца и выделенные им менеджеры, сотрудники Корпоративного и Индивидуального бизнесов региональных подразделений Банка.

Этап организации сотрудничества с торговой точкой.

Проводятся переговоры с Продавцом, в ходе которых определяются условия совместной работы:

• организация взаимодействия;
• условия кредитования и своевременность перечисления средств;
• распределение рисков между сторонами;
• варианты стимулирования (Продавец Банку, Банк Продавцу с принятием части риска, Банк непосредственно менеджерам Продавца);
• максимальная сумма по кредитам;
• величину процентной ставки по кредитам Покупателей;
• размер комиссии Покупателя за пользование кредитом;
• кандидатуры менеджеров, которые будут работать по данной технологии;
• периодичность и способ доставки документов в Банк;
• рекламная поддержка.

Производится подписание договора о сотрудничестве с Продавцом с приложением списка выделенных менеджеров, определением форм документов и способов доставки информации.

С руководством Продавца оговариваются место и время прохождения обучения.

Ответственный: Корпоративный бизнес регионального подразделения.

Этап обучения

Менеджеры (из списка определенного договором о сотрудничестве) в оговоренный ранее срок проходят обучение под руководством ответственного по технологии "АвтоКредит за 30 минут" сотрудника Индивидуального бизнеса РП. В ходе обучения ответственный сотрудник Банка подробно описывает технологию, действия Менеджера при контакте с Покупателем, приеме от него документов, совместном заполнении документов в торговой точке, передаче документов в Банк, варианты принятия решений Менеджером, его личную ответственность за свои действия.

В случае, когда по договору о сотрудничестве стимулируются непосредственно Менеджеры, то ими и руководителем Продавца (директором торговой точки) подписываются договора поручения (в 2-х экз.), которые передаются в Банк. После подписания договора поручения ответственным руководителем РП один экземпляр передается Менеджеру и руководителю Продавца. Для ежемесячного зачисления вознаграждения каждому Менеджеру и руководителю Продавца возможно открытие пластиковой карты VISA Plus.

По окончании обучения ответственный по технологии "АвтоКредит за 30 минут" сотрудник Индивидуального бизнеса РП снабжает торговую точку рекламными буклетами и другими полиграфическими материалами (плакатами, наклейками, рекламными карточками и т.п.).

Ответственный: Индивидуальный бизнес РП.

Менеджер, не явившийся на обучение или признанный в ходе обучения ответственным по технологии "АвтоКредит за 30 минут" сотрудником Индивидуального бизнеса РП неподготовленным к работе с Банком, по согласованию с руководством Продавца проходит повторное обучение.

Если при обучении Менеджера признано его несоответствие к работе с Банком, то по согласованию с руководством Продавца производится его замена.
Информация о необходимости повторного обучения или замены Менеджера передается ответственным по технологии "АвтоКредит за 30 минут" сотрудником Индивидуального бизнеса РП в Корпоративный бизнес РП, который ставит в известность руководство Продавца и контролирует повторную явку или замену Менеджера соответственно.

Ответственный: Корпоративный бизнес РП.

4. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ

ОСНОВНЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ

Проводятся для частичного финансирования Банком сделки между Покупателем и Продавцом.

Результат: получение Покупателем транспортного средства с осуществлением следующих действий:

• передача информации Покупателем для установления возможности предоставления кредита Банком с последующим ее использованием в процессе оформления кредита;
• подписанием Покупателем и Продавцом договора купли-продажи на транспортное средство;
• принятием решения Банком о кредитовании Покупателя на оставшуюся часть стоимости товара;
• уведомлением Покупателя и Продавца о принятом решении;
• оплата Покупателем аванса (15% и более);
• оформления Покупателем и/или Продавцом документов на транспортное средство;
• оформления документов по кредиту;
• перечисление средств на счет Продавца.

Участники: Покупатель, Менеджер автосалона/Менеджер Банка (кредитный сотрудник Индивидуального бизнеса РП), сотрудник Call-центра, курьер/служба инкассации или иной способ доставки, кредитные сотрудники в Банке.

Этап определения возможности кредитования

Предоставление Покупателем информации в Банк может осуществляться по следующим каналам:

• по телефону через сотрудника Call-центра;
• через АвтоПриват;
• лично в Банке с последующим посещением автосалона;
• лично в автосалоне через Менеджера автосалона/Менеджера Банка.

Первые три канала используются до посещения Покупателем автосалона Продавца.

Последний канал подтверждает фактическое решение Покупателя приобрести автомобиль в кредит.

Предоставление информации по телефону:

• сотрудник Call-центра заполняет обязательные поля в Анкете-заявке, запускает расчет и после отображения на экране Покупатель информируется об отсылке анкеты в РП Банка в месте проживания Покупателя и о его дальнейших действиях:
  - результат "ВОЗМОЖНО" - Покупатель имеет возможность обратиться в автосалон Продавца с пакетом документов: копией паспорта, копией справки о присвоении индивидуального налогового кода, справкой о заработной плате за последние 6 мес. (или иной документ, подтверждающий доход клиента, например, декларация о доходах), которая может предоставляться при посещении Банка для подписания документов по кредиту, с дальнейшим оформлением в Банке документов для получения кредита;
  - результат "НЕОБХОДИМО ОБРАЩЕНИЕ В БАНК" - Покупателю необходимо обратиться в Банк для более детального рассмотрения его материальных и финансовых возможностей;
• сотрудник Call-центра направляет Анкету-заявку и результат расчета на e-mail РП Банка в месте проживания Покупателя.

Предоставление информации через WEB-сайт Банка:

• Покупатель перейдя по ссылке на АвтоПриват заполняет заявку, выбирает кредитующее подразделение (филиал/отделение) после чего заявка направляется на e-mail этого подразделения.

Предоставление информации лично в Банке с последующим посещением автосалона:

• Покупатель при посещении Банка производит заполнение анкеты и обращается к Продавцу для покупки автомобиля в кредит.

Предоставление информации лично в автосалоне через Менеджера автосалона/Менеджера Банка:

• Покупатель обращается к Продавцу для покупки автомобиля в кредит.

Этап первоначального контакта

Первоначальный контакт и сбор необходимого пакета документов для получения кредита может проводиться в двух вариантах:

• Менеджером автосалона;
• Менеджером Банка (кредитный сотрудник Индивидуального бизнеса РП). Покупатель в торговой точке выбирает транспортное средство, в случае недостатка средств Менеджер предлагает приобрести его в кредит. Необходимыми документами для этого являются:
  - копия паспорта - первые 4 страницы для удостоверения личности, страница прописки/регистрации (или иной документ, подтверждающий адрес постоянного места жительства);
  - оригинал справки о присвоении индивидуального налогового номера;
  - справка с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев (или иной документ, подтверждающий доход клиента, например, декларация о доходах) - возможно предоставление справки при посещении Банка для оформления документов по кредиту.

Длительность этапа - при наличии указанных документов происходит переход на следующий этап.

Этап подписания документов в автосалоне

При наличии паспорта и справки о присвоении индивидуального налогового номера, их копий и справки о заработной плате (или последующее предоставление документа при посещении Банка), Покупатель обращается к Менеджеру для оформления:

• Подписание договора купли-продажи транспортного средства и получения уведомления Банка о предоставлении кредита;
• Проекта кредитного договора (при оформлении Менеджером Банка в автосалоне).

В случае, если заполнение анкеты-заявления производится в автосалоне Менеджер консультирует Покупателя по порядку заполнения.
Покупатель подписывает договор купли-продажи (3 экз.) и проект кредитного договора (2 экз.).

Покупатель осуществляет оплату аванса в кассу Продавца с получением подтверждающего документа.

Копии паспорта и справки о присвоении индивидуального налогового номера, справка о заработной плате (если предоставлена Покупателем отдельно), договор купли-продажи (экземпляр Банка), анкета-заявление, проект кредитного договора (2 экз.) и подтверждающий документ об оплате аванса передаются в Банк.

Важно: Ответственному сотруднику РП за продвижение технологии "АвтоКредит за 30 минут", необходимо организовать ежедневный оперативный документооборот (курьер, служба инкассации, другие варианты) между автосалоном и Банком. Посещение курьером автосалона должно быть организовано таким образом, что бы за минимальное время охватить максимальное их количество и собрать подготовленные пакеты документов. При использовании в этом качестве службы инкассации необходимо учитывать периодичность посещения ею конкретного автосалона.

Этап рассмотрения документов и принятия решения о кредитовании

При поступлении пакета документов кредитный сотрудник:

• проводит их анализ;
• сравнивает размер взноса Покупателя с требованиями технологии;
• проверяет существующую задолженность Покупателя перед Банком (первоначальные суммы и сальдо действующих кредитов, наличие по ним просроченных процентов, процентные ставки, даты ежемесячной уплаты процентов, принадлежность кредитов по бранчам);
• производит оценку платежной истории Покупателя;
• рассчитывает финансовое состояние Покупателя с учетом сальдо уже действующих кредитов и ежемесячных платежей по ним.

Данные о финансовом состоянии и платежеспособности Покупателя:

• общая сумма задолженности Покупателя с учетом сальдо вновь выдаваемого и всех действующих кредитов;
• наличие просроченных процентов, их суммы с учетом даты ежемесячного погашения;
• общая сумма ежемесячных платежей по вновь выдаваемому и всем действующим кредитам;
• данные по платежной истории.

Кредитный сотрудник производит контрольный телефонный звонок по всем указанным в заявке телефонным номерам Покупателя (домашний/рабочий/мобильный). В ходе беседы кредитный сотрудник удостоверяется в правильности данных заявки Покупателя и намерение Покупателя ЛИЧНО приобрести ИМЕННО ЭТО транспортное средство в кредит ИМЕННО В ЭТОМ автосалоне.

При наличии сомнений в достоверности предоставленных в Банк данных и документов, Покупатель в ходе телефонной беседы ставится в известность о необходимости обратиться непосредственно в Банк и пройти более детальную идентификацию личности и документов.

На основании всех имеющихся данных кредитный сотрудник указывает свое решение о предоставлении кредита в анкете-заявлении/протоколе согласования на получение кредита.

Кредитный сотрудник обращается в Службу безопасности для подтверждения данных о Покупателе:

• адреса места жительства;
• данных о месте работы

в минимально возможные сроки и получения заключения о возможности или отказе в выдаче кредита.

В случае превышения сумм

Размер файла: 197.5 Кбайт
Тип файла: doc (Mime Type: application/msword)