Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Заказ научной авторской работы

Эволюция экономической роли государства в страховании

 

Люди всегда сообразовывали свою деятельность с поправкой на риски, наступление которых приносило им массу проблем материального, денежного, социального, медицинского или морального характера. Чтобы решать эти проблемы, создавались материальные и денежные резервы и запасы, поощрялось страхование, проводились профилактические мероприятия. История также свидетельствует об активной роли государства в организации безопасности населения и территорий от стихийных бедствий и других внешних воздействий.

Современные российские реалии позволяют утверждать, что основным разработчиком этих мероприятий и одновременно выразителем главных социально-экономических интересов  большинства населения страны является государство. Разумеется, этот процесс не является одномерным, он включает в себя деятельность многих общественных институтов - политических партий, профсоюзов, других общественных организаций, частного бизнеса, независимых научных центров и т.д. Тем не менее, учитывая реальные рычаги воздействия государства на всю общественную, в том числе социально-экономическую жизнь, роль государства в выработке приоритетов развития представляется решающей. Например, без государственного регулирования российское страхование не сможет выполнить свою важнейшую функцию – катализатора предпринимательской деятельности и одного из экономических основ решения проблем социальной защиты.

Экономические отношения страхования возникли  как форма удовлетворения по­требностей человека в защите от случайных опасностей. Сведения о первичных формах такой защиты путем страховой взаимопомощи обнаруживаются в письменных источниках, дошедших до наших дней с прошлой эры: кодексе царя Хаммурапи, Талмуде и др. Древние страховые соглашения заключались преимущественно в области торговли, которая в тот период характеризовалась значительной протяженностью торговых путей, морских или сухопутных. Поэтому объектами страховых соглашений выступали как товары, так и перевозочные средства: главным образом морские корабли и вьючные животные (верблюды, ослы и т.д.).  В торговом мореплавании соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и иных морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами в Древней Греции, на берегах Персидского залива,  в Финикии.

Страховые соглашения в области транспортной торговли встречались и на территории России, в частности, у украинских чумаков – торговцев солью и другими товарами на землях, прилегающих к Черному и Азовскому морям. Возникшее чумачество в  XIII  в., достигло расцвета в  XVI-XVII вв. и играло важную роль в украинской торговле до появления железных дорог. Торговля чумаков была организована по караванному типу на подводах, запряженных волами. Между участниками каравана заключалось негласное соглашение, по которому предусматривалось, что если в пути у чумака падет вол, то на артельные деньги покупается другой. Такое негласное соглашение  существовало скорее как прочно сложившийся обычай, неформальное правило экономического поведения, которое позднее легло в основу формальных правил, в соответствии с которыми функционируют институциональные образования  в сфере страхования.

В исследованиях эволюции страхования[1] отмечается, что обычаи зачастую ложатся в основу страхового права, например, в торговом мореплавании соглашения корабельщика с купцами, находящимися тут же на корабле, о мероприятиях по спасению судна и груза от общей опасности и о раскладке соответствующих убытков и расходов послужили основой для возникновения общеаварийного обычного права. Отзвук этого соглашения, измененный и ослабленный судебной практикой, сохранился в действующем поныне морском законодательстве.

Общей  чертой в различных формах соглашений о страховании является его суть – предоставление гарантии материального обеспечения каждому из участников торгового коллектива (сухопутного или морского) от стихийных или иных опасностей за счет всех членов коллектива. Такое обеспечение и представляет собой страхование как экономические отношения по поводу удовлетворения потребностей человека в защите от случайных опасностей. В первичных формах страхового обеспечения нет еще регулярно вносимых страховых платежей, которые сосредотачиваются в общей кассе данного торгового коллектива. Убыток возмещается не из заранее организованного страхового фонда, а путем совершаемой постфактум раскладки возникшего убытка на всех членов коллектива. Лишь в случае наличия общей кассы для путевых расходов возмещение  убытка от стихии или иных путевых опасностей могло производиться из этой кассы, и в таком случае можно говорить о специфической форме страхового фонда. Это означает, что организован подобный фонд не предварительными взносами будущих участников, а обязательствами возмещать будущие убытки путем раскладки на каждого участника торгового коллектива. Такую форму компенсации ущерба от экономической деятельности можно считать древнейшей, примитивной формой страхования.

Итак, уже в древности люди начинали понимать о необходимости взаимопомощи на случай того или иного несчастья. Восточные народы, римляне и германцы знали взаимопомощь на случай смерти. В древности же возникла идея морского страхования, широко распространившаяся с конца XIII в. по побережью Средиземного моря. Целый ряд богатых, именитых купцов стал за определенное вознаграждение страховать товары, перевозимые морем, сами суда, фрахт и т.д.

Подобная форма отношений страхования закрепилась на длительное время в среде торговцев и существовала параллельно с уже возникшей формой страхования убытка за счет аккумуляции регулярно вносимых платежей в специальном постоянном фонде. Жизнеспособность рассматриваемой формы страхования объясняется характером существовавших тогда экономических отношений в сфере торговли: она имела странствующий характер, и состав участников торговых караванов не был постоянным. При таких условиях организация постоянного страхового фонда путем регулярно взимаемых взносов не имела смысла.

В дальнейшем в обществе укреплялось понимание, что страхование является чрезвычайно целесообразным способом сохранения материального благополучия: оно приходит на помощь именно в таких случаях, когда наступление неблагоприятных событий, сопровождающихся убытками, угрожает материальному благополучию и требует известной компенсации. Если не будет страхования, то такую компенсацию могут позволить себе только весьма состоятельные люди: они могут осуществлять рискованные сделки или предприятия и выдержать крупные убытки.

С появлением страхования и менее обеспеченные люди оказались в состоянии принять участие в рискованных предприятиях (например, создать свой бизнес или покупать недвижимость). Чем шире распространение страхования, тем доступнее участие в производстве различным категориям граждан, тем больше степень личной защищенности человека и его семьи. Этому свидетельство высокий уровень развития страхования в развитых странах Европы, Северной Америки и Азии.

С первых дней существования государства его роль не сводилась к выполнению исключительно политических функций. Государство всегда занималось экономической деятельностью, вмешиваясь в действия субъектов хозяйственной жизни и обеспечивая тем самым устойчивость политической власти. Однако вмешательство государства в экономику в разные периоды и в разных странах существенно различалось, что позволяет говорить об эволюции экономической роли государства.

Не вдаваясь в широкую дискуссию, отметим, что государство как «институт политической власти» возникло в период появления частной собственности и классов (период разложения первобытнообщинного строя). Укрепление экономического господства класса собственников, некоторая стабильность социальных отношений в обществе делали роль государства менее заметной, оно выступало в качестве своеобразного «ночного сторожа». Представление о государстве как о «ночном стороже» были во многом обязаны идеям А. Смита, опубликовавшим в 1776 г. свою книгу «Исследование о природе и причинах богатства народов», где он попытался доказать, что рынок является наилучшим инструментом, обеспечивающим как экономический рост, так и общественное благосостояние, так как люди, следуя своим собственным интересам, направляются как бы «невидимой рукой» для содействия интересам общества. Он отстаивал идею «естественной гармонии» (равновесия), которая устанавливается в экономике стихийно, при отсутствии внешнего (государственного) вмешательства. По его мнению, невмешательство государства в экономику является оптимальным режимом функционирования экономической системы. За государством должны быть закреплены некоторые базовые функции (оборона, правопорядок, социальные вопросы и др.), необходимые для процветания рынка.

Критический настрой на роль государства в экономике имеет активное продолжение и в настоящее время. Так, американский профессор Руди Дорнбуш заявляет: «Макроэкономический маятник вновь пришел в движение, и почти полувековое господство в мировой экономике государственного регулирования, практически полностью исчерпавшего свой внутренний потенциал, бесславно сменилось долгожданной свободой рынка. Стало ясно, что только конкуренция, опора на собственные силы и забота о приумножении прибыли являются истинными движущими силами экономического роста. Иного выбора нет».[2] Подобные взгляды высказывает и известный исследователь рынков Филип Котлер, который в качестве современной позитивной тенденции воздействия на экономику ряда развитых стран указывает «отмену государственного регулирования»[3].

Хотя оснований для такой критики вполне хватает, все же отрицание роли государства либо серьезное ее умаление нельзя считать ни современным, ни научным по существу. Так, после второй мировой войны антициклическая политика государства дополнялась системой мер по стимулированию темпов экономического роста. В этот период государство принимало самое активное участие в разви

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров