Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Заказ научной авторской работы

Опыт иностранных банков управления доходами и расходами

 

Интенсификация конкурентных отношений требует от банков активного рыночного маневрирования, гибкости в обеспечении оптимального соотношения между потребительской стоимостью услуг и их ценой. По оценкам банкиров США, около 20% увеличение эффективности деятельности кредитного института приходится на рационализацию цен на банковские услуги. Выбор банком конкретной ценовой стратегии и тактики будет зависеть от состояния макроэкономической среды и конъюнктуры, рыночной и территориальной позиции банка, его финансовых возможностей.

В современной банковской практике, среди основных подходов при определении цены на банковские услуги есть ориентация на затраты на создание и реализацию услуги, ценовое предложение конкурентов или спрос потребителей. Следует отметить, что доминирование конкурентного или монопольного поведения экономических субъектов на рынке может соответственно уменьшать или усиливать влияние затрат на процесс ценообразования. Тем не менее даже на рынке свободной конкуренции (заметим, что его в чистом виде не существует ни в одной из современных экономических моделей) формирование цены исключительно на основе спроса и предложения, безотносительно к размеру затрат, практически невозможное [11].

Мировая практика измерения "процентной" стоимости банковских фондов представлена двумя основными подходами, которые базируются на использовании средней и предельной стоимости привлечения ресурсов. В условиях повышения побежалости рыночной конъюнктуры, использование метода средних затрат будет целесообразным при проведении краткосрочных и сверхкраткосрочных операций, поскольку средние величины не содержат в себе информацию о возможной динамике будущих процентных затрат банка.

При увеличении сроков проведения операций, взвешенность ценообразования достигается оперированием предельными затратами на формирование банковских ресурсов, т.е. затратами на приобретение одной дополнительной единицы капитала: когда можно ожидать рост процентных ставок, предельная стоимость привлечения будет превышать текущую, если же прогнозируется падение рыночного проценту, то предельная стоимость привлечения тоже снижается. Кроме того, при условиях роста рыночных процентных ставок, банковское ценообразование целесообразно ориентировать на уровень депозитных ставок, поскольку минимальная доходность будущих вложений ограничивается стоимостью привлечения ресурсов, в то время как при падении проценту - на уровень кредитных ставок, поскольку верхняя граница стоимости привлечения средства не может быть больше величины рыночной доходности их размещения.

Необходимым элементом анализа эффективности предельных затрат выступает их сравнение с предельными доходами, которые получает банк в результате проведения операций (табл. 3.1).

 

Таблица 3.1 Анализ эффективности предельных расходов на заемные ресурсы (условный пример)

Ожидаемая сумма финансирования из разных источников, млн.руб.

Средневзвешенная процентная ставка займа, %

Темпы прироста финансирования, %

Предельные расходы на привлечение дополнительных ресурсов, млн.рубь.

Ождаемая доходность вложения заеминых ресурсов, %

Предельные доходы от дополнительного привлечения ресурсов, млн.руб..

Прибыль от использования дополнит ельных ресурсов, млн.руб.

60

20

х

х

х

х

х

90

21

50

6.3

30

9.0

2.7

130

22

44

8.8

30

12.0

3.2

150

23

15

4.6

30

6.0

1.4

165

24

10

3.6

30

4.5

0.9

 

Как можно заметить, процентная граница средневзвешенного привлечения средств в размере 22% для данного банка является оптимальной, поскольку дальнейшее повышение ставки привлечения не только резко уменьшает прирост ожидаемого финансирования (вследствие ограниченности ресурсов на рынке), а и прибыль от использования дополнительных ресурсов (с 3,2 до 1,4 млн.руб.). Вместе с тем, конкурентная среда требует максимальной гибкости в рыночной политике субъектов, в связи с чем для банка есть смысл пойти (конечно, если процентные ставки на рынке тоже

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров