Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Заказ научной авторской работы

Анализ кредитных процентных ставок

За оказанные услуги в виде кредита клиенты оплачивают процент по кредиту – это цена заемного капитала, которая формируется на финансовом рынке.

 Факторы, которые формируют ценовую политику банка:

- тип услуги;

- установленная банком ставка по кредитам;

- нормативы НБУ;

- цены, установленные конкурентами;

- финансовые потребности банка;

- стоимость продуктов и услуг банка;

- уровень и характер спроса потребителей.

                                                           (2.8)

 

Оценка кредитного риска

 В процессе анализа кредитных рисков оцениваются количественные и качественные факторы деятельности клиента, которые являются основой его кредитоспособности.

 Используется следующая система показателей:

- степень риска ri;

- сумма кредита Крi;

- классифицированная стоимость кредитного портфеля:

                                                (2.9)

- качество кредитного портфеля:

                                                    (2.10)

- средний уровень риска:                                                                       (2.11)

- динамика риска кредитного портфеля:                                                       (2.12)

 Банк формирует резервы для покрытия возможных убытков на полный размер чистого кредитного риска по основному долгу, взвешенному на соответствующий коэффициент резервирования по всем видам кредитных операций в национальной и иностранной валютах.

 Банки самостоятельно разрабатывают методики для анализа кредитования и, как правило, с их помощью не всегда можно провести качественный анализ. Таким образом, выбор правильной, рациональной и логичной методики является одним из основных факторов влияющих на качество и эффективность кредитования.

В соответствии с Законом Украины от 10 июля 2003 года, кредитный союз - это неприбыльная организация, основанная физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных основах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза. Методика анализа краткосрочного кредитования в кредитном союзе несколько отличается от банковской. Для анализа краткосрочного кредитования, Национальной ассоциацией кредитных союзов Украины и отдельными кредитными союзами разработаны различные методики анализа. Анализ проводится по различным критериям и показателям. Целью анализа является выявление недостатков в процессе и методике кредитования, как следствие, повышение эффективности кредитования.

 При анализе краткосрочного кредитования в кредитных союзах, принято разделение кредитов по следующим признакам:

 В зависимости от цели кредитования:

-коммерческие кредиты;

-кредиты, предоставленные на ведение крестьянских (фермерских) хозяйств;

-кредиты, предоставленные на ведение личных крестьянских хозяйств;

-потребительские кредиты;

-другие потребности.

 По субъектам кредитования, кредиты разделяются на:

- кредиты членам кредитного союза;

- кредиты другим кредитным союзам.

 Следующим признаком разделения кредитов, является начисление процентов и выплата основной суммы долга:

- кредиты с выплатой процентов и основной суммы долга в конце срока кредитного договора;

- кредиты с периодической выплатой процентов и выплаты основной суммы долга в конце срока кредитного договора;

- кредиты с периодической выплатой процентов, и основной суммы долга равными частями.

 По уровню обеспеченности:

- необеспеченные;

- слабообеспеченные – платежеспособность заемщика вызывает сомнения (в договоре предусмотрены штрафные санкции);

- обеспеченные - платежеспособность заемщика объективно стабильная и не вызывает сомнения.

 По поддержанию заемщиком установленного режима оплаты:

- кредиты с нормальным режимом оплаты;

- кредиты, возвращение которых сомнительно;

- невозвращенные кредиты.

 По методу предоставления основой суммы долга:

- единовременно выданные кредиты;

- кредиты, выданные частями (кредитная линия).

 Так же кредиты разделяются в соответствии с уровнем сомнительности возвращения:

- кредит 1-го уровня – платеж не производится на протяжении месяца от установленного срока;

- кредит 2-го уровня - платеж не производится на протяжении трех месяцев от установленного срока;

- кредит 3-го уровня - платеж не производится на протяжении шести месяцев от установленного срока;

- кредит является невозвращенным, если платеж не производится на протяжении года от установленного срока.

 Сумма резерва на обеспечение покрытия затрат от непогашенных кредитов на конец месяца рассчитывается по формуле:

 

                                                                (2.13)

 

где Р – сумма резерва на обеспечение покрытия затрат от непогашенных кредитов, который должен быть сформирован на конец месяца, исходя из фактического уровня просроченных кредитов;

SCCП – сумма остатков задолженностей по кредитам 2-го, 3-го уровня;

SHH – сумма остатков задолженностей по всем невозвращенным кредитам.

 

 

 Доходность кредитной операции определяется по формуле:

 

                                                         (2.14)

где Ei – доход по i-ой кредитной операции (в денежном выражении);

ri – процентная ставка по i-му кредиту (годовая);

Vi – сумма кредита;

ti – период пользования кредитом ( в днях);

BS – база расчета (360 или 365 дней).

 Следующим показателем при анализе краткосрочного кредитования, является уровень доходности всех краткосрочных кредитных операций:

                                                          (2.15)

где

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров