Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Основы микропроцессорной техники: Задания и методические указания к выполнению курсовой работы для студентов специальности 200400 «Промышленная электроника», обучающихся по сокращенной образовательной программе: Метод. указ./ Сост. Д.С. Лемешевский. – Новокузнецк: СибГИУ, 2003. – 22 с: ил. (5)
(Методические материалы)

Значок файла Организация подпрограмм и их применение для вычисления функций: Метод. указ./ Сост.: П.Н. Кунинин, А.К. Мурышкин, Д.С. Лемешевский: СибГИУ – Новокузнецк, 2003. – 15 с. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Оптоэлектронные устройства отображения информации: Метод. указ. / Составители: Ю.А. Жаров, Н.И. Терехов: СибГИУ. –Новокузнецк, 2004. – 23 с. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Определение частотных спектров и необходимой полосы частот видеосигналов: Метод указ./Сост.: Ю.А. Жаров: СибГИУ.- Новокузнецк, 2002.-19с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Определение первичных и вторичных параметров кабелей связи: Метод. указ./ Сост.: Ю. А Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 18с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Операционные усилители: Метод. указ. / Сост.: Ю. А. Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 23с., ил. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Моделирование электротехнических устройств и систем с использованием языка Си: Метод указ. /Сост. Т.В. Богдановская, С.В. Сычев (7)
(Методические материалы)


Заказ научной авторской работы

Тенденции развития краткосрочного кредитования кредитными союзами в Украине

 Генеральная Ассамблея ООН провозгласила 2005 г. Международным годом микрокредитования. Данную инициативу поддержали отечественные государственные регуляторы финансового сектора, ориентирующие операторов рынка на разработку механизмов сотрудничества между банками и кредитными союзами. По прогнозам экспертов, это позволит повысить активность украинских финансовых институтов по продвижению программ микрокредитования.

 За последние годы кредитные союзы все активнее выходят на рынок краткосрочного кредитования в разных сферах. В частности, это ярко видно в потребительском кредитовании. Сегодня почти половина активов кредитных союзов задействованная в кредитах на бытовую технику, обучение, лечение. Только в 2003 году десятки тысяч граждан воспользовались услугами кредитных союзов для решения своих бытовых и социальных проблем.

 На рынке потребительских кредитов, конкурируют банки и кредитные союзы - финансовые организации с собственной стратегией завоевания рынка. В отличие от банков, влияние кредитных союзов, как правило, ограничивается определенной территорией, где пока отсутствует альтернативное кредитное учреждение. Одним из преимуществ КС является то, что они занимаются исключительно потребительским кредитованием. Если открытие одного банковского отделения обходится где-то в $100 тыс., то открыть в регионе кредитный союз можно и за $100-200. При этом сомнительно, что банк будет открывать филиал исключительно для работы по потребительским кредитам. У кредитных союзов более мягкий подход к своим клиентам. Кредиты там выдаются оперативно и с меньшими трудностями. Вдобавок, кредитные союзы часто берутся кредитовать приобретение товаров и услуг, с которыми банки предпочитают пока не связываться. Например, кредитование отдыха - прерогатива именно кредитных союзов. Кредитовать турпутевки - все равно, что выдавать кредиты под воздух. Действительно, услуга - не товар, и в залог ее не возьмешь. Кроме того, существует большая вероятность того, что клиент останется недоволен качеством предоставленных туроператором услуг, соответственно, не захочет за них в полной мере рассчитываться; отсюда возникнут проблемы с выплатой банковских процентов. Кредитные союзы редко когда жестко лимитируют минимальную сумму кредита. Если человек является членом кредитного союза, то в случае необходимости, он может получить в долг и 50 грн. (кредитные союзы работают только в гривне. Кредитные союзы не берут (исключая отдельные случаи) страховых взносов, затраты на обслуживание клиента там значительно меньше, чем у банков. Членство в кредитном союзе, которое зачастую выливается в символическую плату, также является скорее требованием законодательства, нежели политикой самих кредитных союзов.
 По большому счету, зачаточное состояние рынка потребительского кредитования позволяет сегодня и банкам, и кредитным союзам сохранить за собой определенную нишу на нем и быть вне конкуренции друг с другом. Кроме того, банки (например, «Аваль») сейчас сами начали практиковать создание подконтрольных им кредитных союзов. Последние, берут кредит в «своем» банке, а затем размещают эти деньги под больший процент в розницу.

 Несмотря на существующие проблемы, в целом потенциал кредитных союзов в сфере микрокредитования опрошенные эксперты оценивают позитивно. Как считает директор департамента по надзору за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрей Оленчик, на рынке существуют все предпосылки для того, чтобы доля кредитов, выданная на развитие малого и среднего бизнеса в портфелях кредитных союзов, в будущем значительно возросла. Подобной точки зрения придерживается также президент национальной Ассоциации кредитных союзов Украины. Возможности кредитных союзов по предоставлению кредитов на развитие малого и среднего бизнеса постоянно увеличиваются. Об этом свидетельствует тот факт, что за последние 5 лет прирост активов кредитных союзов составил 25%. Если говорить о текущем годе, то согласно данным отчетов за 9 месяцев, активы кредитных союзов и членов Ассоциации составили 250 млн. грн. При этом 40% от этой суммы приходится на микрокредитование. Приведенные показатели могут показаться не очень высокими. Но учитывая, что микрокредитование подразумевает выдачу сравнительно маленьких сумм, довольно большое количество лиц смогло воспользоваться услугами кредитных союзов. К тому же специфика кредитных союзов такова, что здесь нет понятия «клиент» и «собственник». Если предприниматели объединились и создали кредитный союз, приоритетным направлением его деятельности, несомненно, будет кредитование потребностей предпринимателей. Поэтому утраты клиентов представители кредитных союзы не опасаются.

 Жесткая конкуренция может перерасти в эффективное сотрудничество. Вклад кредитных союзов и банков в развитие микрокредитования в Украине специалисты оценивают неоднозначно. Часть финансистов считает, что каждое из этих финансовых учреждений занимает свою нишу в данном сегменте рынка, и конкуренции между ними как таковой нет. Однако, более уместным было бы говорить не о конкуренции, а о различных сегментах рынка кредитных услуг. Если клиент — физическое лицо, являющееся наемным работником, то ему лучше обращаться в кредитный союз. Если же клиент — частный предприниматель или юридическое лицо, то ему лучше обратиться в банк, так как банк может предложить заемщику более выгодные условия (либо по процентным ставкам, либо по первому взносу, который не всегда является необходимым для банка).

Сценариям, предполагающим прямую конкуренцию между банками и кредитными союзами, по мнению экспертов, есть альтернатива. В целях изменения ситуации на рынке краткосрочного кредитования и облегчения доступа представителей мелкого и среднего бизнеса к кредитным ресурсам банки и кредитные союзы могут объединить усилия и разработать взаимовыгодную схему сотрудничества. В качестве возможного варианта рассматривается механизм, предусматривающий, что кредитные союзы будут работать с предпринимателями на начальном этапе развития бизнеса, формируя кредитную историю клиентов, а затем эстафету подхватят банки.
 В наше время - экономических и других преобразований, люди остались наедине с финансовыми проблемами. Решением проблемы может являться создание кредитного союза, созданного на кооперативных основах с целью удовлетворения потребностей его членов в взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг.

Доверие друг другу, взаимопонимание и уважение стало основным девизом членов кредитного союза. Хорошо подобранные кадры, профессиональные отношения привлекли внимание сотен людей. В кредитном союзе, люди получают не только финансовую поддержку, но и рекомендации, как лучшее

воспользоваться кредитом, и как умело и своевременно его возвратить.

 В заключении хотелось бы отметить, что на данный момент, созданы все условия для того, чтобы кредитные союзы смогли занять значительный сегмент рынка краткосрочного кредитования.

 Слабым местом банковской системы Украины, является ее зависимость от политической ситуации, а так же постоянно нарастающее внимание со стороны контролирующих органов. В таких условиях кредитные союзы должны постоянно повышать эффективность работы, разрабатывать новые кредитные продукты и финансовые программы для повышения популярности среди населения.

 При проведении грамотной и рациональной политики кредитные союзы смогу стать неотъемлемой частью рынка краткосрочного кредитования Украины. 

 

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров