Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Зимняя И.А. КЛЮЧЕВЫЕ КОМПЕТЕНТНОСТИ как результативно-целевая основа компетентностного подхода в образовании (4)
(Статьи)

Значок файла Кашкин В.Б. Введение в теорию коммуникации: Учеб. пособие. – Воронеж: Изд-во ВГТУ, 2000. – 175 с. (5)
(Книги)

Значок файла ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ КОМПЕТЕНТНОСТНОГО ПОДХОДА: НОВЫЕ СТАНДАРТЫ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ (6)
(Статьи)

Значок файла Клуб общения как форма развития коммуникативной компетенции в школе I вида (11)
(Рефераты)

Значок файла П.П. Гайденко. ИСТОРИЯ ГРЕЧЕСКОЙ ФИЛОСОФИИ В ЕЕ СВЯЗИ С НАУКОЙ (12)
(Статьи)

Значок файла Второй Российский культурологический конгресс с международным участием «Культурное многообразие: от прошлого к будущему»: Программа. Тезисы докладов и сообщений. — Санкт-Петербург: ЭЙДОС, АСТЕРИОН, 2008. — 560 с. (16)
(Статьи)

Значок файла М.В. СОКОЛОВА Историческая память в контексте междисциплинарных исследований (15)
(Статьи)


Заказ научной авторской работы

Изменение финансовых условий

В практической деятельности часто возникает необходимость изменения условий ранее заключенного контракта – объединение нескольких платежей или замене единовременного платежа рядом последовательных платежей. Естественно, что в таких условиях ни один из участников финансовой операции не должен терпеть убыток, вызванный изменением финансовых условий. Решение подобных задач сводится к построению уравнения эквивалентности, в котором сумма заменяемых платежей, приведенная к какому-то одному моменту времени, приравнена к сумме платежей по новому обязательству, приведенному к тому же моменту времени.

Для краткосрочных контрактов консолидация осуществляется на основе простых ставок. В случае с объединением (консолидированием) нескольких платежей в один сумма заменяемых платежей, приведенных к одной и той же дате, приравнивается к новому обязательству:

 

FV0 = ?FVj • (1 + i • tj),

 

где tj – временной интервал между сроками, tj = n0 - nj.

 

Пример 6. Решено консолидировать два платежа со сроками 20.04 и 10.05 и суммами платежа 20 тыс. руб. и 30 тыс. руб. Срок консолидации платежей 31.05. Определить сумму консолидированного платежа при условии, что ставка равна 10% годовых.

Решение:

Определим временной интервал между сроками для первого платежа и консолидированного платежа: 8>>>

t1= 11(апрель) + 31(май) - 1 = 41 день;

для второго платежа и консолидированного платежа:

t2 = 22(май) - 1 = 21 день.

Отсюда сумма консолидированного платежа будет равна:

FVoб. = FV1 • (1 + t1 / T • i) + FV2 • (1 + t2 / T • i) =

= 20'000 • (1 + 41/360 • 0,1) + 30'000 • (1 + 21/360 • 0,1) = 50'402,78 руб.

Таким образом, консолидированный платеж со сроком 31.05 составит 50'402,78 руб.

 

Конечно, существуют различные возможности изменения условий финансового соглашения, и в соответствии с этим многообразие уравнений эквивалентности. Готовыми формулами невозможно охватить все случаи, возникающие в практической деятельности, но в каждой конкретной ситуации при замене платежей уравнение эквивалентности составляется похожим образом.

Если платеж FV1 со сроком n1 надо заменить платежом FVоб. со сроком nоб. (nоб. > n1) при использовании сложной процентной ставки i, то уравнение эквивалентности имеет вид:

 

FVоб. = FV1 • (1 + i)nоб. - n1

 

Пример. Предлагается платеж в 45 тыс. руб. со сроком уплаты через 3 года заменить платежом со сроком уплаты через 5 лет. Найти новую сумму платежа, исходя из процентной ставки 12 % годовых.

Решение:

Поскольку nоб. > n1, то платеж составит:

FVоб. = FV1 (1 + i)nоб. - n1 = 45'000 (1 + 0,12)5 - 3 = 56'448 руб.

Таким образом, в новых условиях финансовой операции будет предусмотрен платеж 56'448 руб.

Тесты для проверки усвоения пройденного материала


В заданиях, представленных в форме теста необходимо выбрать правильный вариант ответа. Иногда правильных ответов может быть два и более.

  1. Наращение – это:
    • A – процесс увеличения капитала за счет присоединения процентов;
    • B – базисный темп роста;
    • C – отношение наращенной суммы к первоначальной сумме долга;
    • D – движение денежного потока от настоящего к будущему.
  2. Формула простых процентов:
    • A – FV = PV • i • n
    • B – FV = PV(1 + i)n
    • C – FV = PV(1 + ni)
    • D – FV = PV(1 + i)
  3. Простые проценты используются в случаях:
    • A – реинвестирования процентов;
    • B – выплаты процентов по мере их начисления;
    • C – краткосрочных ссуд, с однократным начислением процентов;
    • D – ссуд, с длительностью более одного года.
  4. Точный процент – это:
    • A – капитализация процента;
    • B – коммерческий процент;
    • C – расчет процентов, исходя из продолжительности года в 365 или 366 дней;
    • D – расчет процентов с точным числом дней финансовой операции.
  5. Точное число дней финансовой операции можно определить:
    • A – по специальным таблицам порядковых номеров дней года;
    • B – используя прямой счет фактических дней между датами;
    • C – исходя из продолжительности каждого целого месяца в 30 дней;
    • D – считая дату выдачи и дату погашения ссуды за один день.
  6. Французская практика начисления процентов:
    • A – обыкновенный процент с приближенным числом дней финансовой операции;
    • B – обыкновенный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • C – точный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • D – точный процент с приближенным числом дней финансовой операции.
  7. Германская практика начисления процентов:
    • A – обыкновенный процент с приближенным числом дней финансовой операции;
    • B – обыкновенный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • C – точный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • D – точный процент с приближенным числом дней финансовой операции.
  8. Английская практика начисления процентов:
    • A – обыкновенный процент с приближенным числом дней финансовой операции;
    • B – обыкновенный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • C – точный процент с точным числом дней финансовой операции;
    • D – точный процент с приближенным числом дней финансовой операции.
  9. Расчет наращенной суммы в случае дискретно изменяющейся во времени процентной ставки по схеме простых процентов имеет следующий вид:
    • A – FV = PV (1 + ?nкiк)
    • B – FV = PV ? (1 + nкiк)
    • C – FV = PV (1 + n1i1)(1 + n2i2) : (1 + nкiк)
    • D – FV = PV (1 + n iк)
  10. Срок финансовой операции по схеме простых процентов определяется по формуле:
    • A – n = I / (PV • i)
    • B – n = [(FV - PV) / (FV • t)] i
    • C – t = [(FV - PV) / (PV • i)] T
    • D – n = [(FV - PV) / (FV • t)] T
  11. Если в условиях финансовой операции отсутствует простая процентная ставка, то:
    • A – этого не может быть;
    • B – ее можно определить по формуле i = [(FV - PV) / (PV • t)]•T
    • C – ее невозможно определить
    • D – ее можно определить по формуле i = ? процентных чисел / дивизор
  12. Формула сложных процентов:
    • A – FV = PV(1 + ni)
    • B – FV = PV(1 + t / T • i)
    • C – FV = PV(1 + i)n
    • D – FV = PV(1 + ni)(1 + i)n
  13. Начисление по схеме сложных процентов предпочтительнее:
    • A – при краткосрочных финансовых операциях;
    • B – при сроке финансовой операции в один год;
    • C – при долгосрочных финансовых операциях;
    • D – во всех вышеперечисленных случаях.
  14. Чем больше периодов начисления процентов:
    • A – тем медленнее идет процесс наращения;
    • B – тем быстрее идет процесс наращения;
    • C – процесс наращения не изменяется;
    • D – процесс наращения предсказать нельзя.
  15. Номинальная ставка – это:
    • A – годовая ставка процентов, исходя из которой определяется величина ставки процентов в каждом периоде начисления, при начислении сложных процентов несколько раз в год;
    • B – отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды;
    • C – процентная ставка, применяется для декурсивных процентов;
    • D – годовая ставка, с указанием периода начисления процентов.
  16. Формула сложных процентов с неоднократным начислением процентов в течение года:
    • A – FV = PV(1 + i) m • n
    • B – FV = PV(1 + j / m) m • n
    • C – FV = PV / m • (1 + i) n / m
    • D – FV = PV(1 + i • m) mn
  17. Эффективная ставка процентов:
    • A – не отражает эффектив

           Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


      * поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

      Тема работы:*
      Вид работы:
      контрольная
      реферат
      отчет по практике
      курсовая
      диплом
      магистерская диссертация
      кандидатская диссертация
      докторская диссертация
      другое

      Дата выполнения:*
      Комментарии к заказу:
      Ваше имя:*
      Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
      Ваш телефон (с кодом города):

      Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров