Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Заказ научной авторской работы

Потребительский кредит

Частным случаем погашения долга равными срочными уплатами является потребительский кредит, при котором проценты начисляются сразу на всю сумму кредита, а сумма задолженности равномерно погашается на протяжении всего срока кредита. Проценты в потребительском кредите начисляются сразу на всю сумму долга по простой ставке:

 

I = D • n • i

 

Тогда общая сумма расходов по погашению кредита складывается из выплаты процентов и суммы основного долга:

 

?Yt = D + I

 

Следовательно, размер срочной уплаты определяется по формуле:

 

?Yt = (D + I) : (n • m),

 

где n – срок кредита в годах;

m – количество взносов в течение года.

 

Пример. Потребительский кредит на сумму 5 тыс. руб. открыт на 2 года по ставке 25% годовых. Погашение кредита равными взносами ежеквартально. Определить стоимость кредита и размер ежеквартальных взносов.

Решение:

Стоимость кредита – это проценты, которые равны:

I = D • n • i = 5'000 • 2 • 0,25 = 2'500 рублей

Общая сумма расходов по обслуживанию кредита равна:

?Yt = D + I = 5'000 + 2'500 = 7'500 рублей

Ежеквартальные взносы составят величину:

?Yt = (D + I) : (n • m) = 7'500 : 2 • 4 = 937,50 рублей

Таким образом, ежеквартальные взносы в размере 937,50 рублей позволяет выплатить сумму долга и выплатить проценты.

Если бы использовалось прогрессивное погашение, т.е. начисление процентов на остаток долга, то это было бы заметно дешевле для должника.

 

Расчленение величины срочной уплаты в потребительском кредите на процентные платежи и погашение основной суммы долга в мировой практике называется "методом 78". Это связано с тем, что для потребительского кредита сроком 12 месяцев и ежемесячным погашение, сумма порядковых номеров месяцев будет равна 78, что и дало название такому методу начисления процентов.

Это правило можно обобщить для n лет и m платежей в году:

 

N = m • n [(m • n + 1) : 2],

 

где N – сумма последовательных номеров выплат.

Отсюда очень легко расчленить срочную уплату на процентные платежи и сумму погашения основного долга:

 

Yt = It + dt ,

 

где It – процентный платеж;

dt – сумма погашения основного долга.

Тогда величина процентного платежа определяется следующим образом:

 

It = I • (t / N),

 

а сумма погашения основного долга как разница срочной уплаты и процентных выплат:

 

Rt = Yt - It .

Рассмотрим предыдущий пример, расчленив срочную уплату на составляющие элементы, все данные представив в виде таблицы.

План погашения потребительского кредита

Платеж

t

Долг
(Dt=Dt-1-Rt)

Срочная уплата (Yt)

Проценты
[It=I (t/N)]

Погашение основной суммы долга
(dt=Yt-It)

1

2

3

4

5

6

1

8

5'000,00

937,50

555,56

381,94

2

7

4'618,06

937,50

486,11

451,39

3

6

4'166,67

937,50

416,67

520,83

4

5

3'645,84

937,50

347,22

590,28

5

4

3'055,56

937,50

277,78

659,72

6

3

2'395,84

937,50

208,33

729,17

7

2

1'666,67

937,50

 

 


 

 

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров