Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Основы микропроцессорной техники: Задания и методические указания к выполнению курсовой работы для студентов специальности 200400 «Промышленная электроника», обучающихся по сокращенной образовательной программе: Метод. указ./ Сост. Д.С. Лемешевский. – Новокузнецк: СибГИУ, 2003. – 22 с: ил. (5)
(Методические материалы)

Значок файла Организация подпрограмм и их применение для вычисления функций: Метод. указ./ Сост.: П.Н. Кунинин, А.К. Мурышкин, Д.С. Лемешевский: СибГИУ – Новокузнецк, 2003. – 15 с. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Оптоэлектронные устройства отображения информации: Метод. указ. / Составители: Ю.А. Жаров, Н.И. Терехов: СибГИУ. –Новокузнецк, 2004. – 23 с. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Определение частотных спектров и необходимой полосы частот видеосигналов: Метод указ./Сост.: Ю.А. Жаров: СибГИУ.- Новокузнецк, 2002.-19с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Определение первичных и вторичных параметров кабелей связи: Метод. указ./ Сост.: Ю. А Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 18с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Операционные усилители: Метод. указ. / Сост.: Ю. А. Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 23с., ил. (3)
(Методические материалы)

Значок файла Моделирование электротехнических устройств и систем с использованием языка Си: Метод указ. /Сост. Т.В. Богдановская, С.В. Сычев (7)
(Методические материалы)


Заказ научной авторской работы

Кредитная политика коммерческого банка во взаимоотношениях с населением

Структура работы
Стр.
Введение. 4
Раздел  I.  Теоретическая  концепция  кредитной  политики  банка  в
условиях перехода к рынку.
20
Глава 1. Методологические основы формирования кредитной
       политики.
20
1.1.1. Кредитная политика банка: сущность, функции и роль. 20
1.1.2. Цели кредитной политики как стратегии и тактики
коммерческого банка и факторы ее определяющие.
53
Глава 2. Особенности и формы проявления кредитной политики
       банка в условиях рыночной экономики.
82
1.2.1. Взаимосвязь кредитной политики с другими
элементами банковской политики. Принципы и критерии
оптимизации кредитной политики банка.
82
1.2.2. Виды и теоретическая модель формирования
кредитной политики банка.
116
Раздел  II.  Практические  аспекты  реализации  кредитной  политики
коммерческого  банка  во  взаимоотношениях  с  населением  с  позиций
формирования его ресурсной базы.
145
Глава 1. Концептуальные основы формирования депозитного
       портфеля  банка.
145
2.1.1. Особенности формирования депозитной политики
российских банков.
145
2.1.2. Депозиты населения как важный источник
формирования ресурсного потенциала коммерческого банка.
198
Глава 2. Риск и управление депозитным портфелем банка. 244
3
2.2.1. Современные приемы минимизации рисков по
депозитным операциям банка с населением. Диверсификация
и оптимизация депозитного портфеля.
244
2.2.2. Фидуциарная ответственность перед вкладчиками.
Страхование депозитов.
277
Раздел  III. Проблемы  реализации  кредитной  политики коммерческого
банка во взаимоотношениях с населением.
308
Глава 1. Кредитная политика коммерческого банка как
       стратегия и тактика банка в процессе кредитования
       населения.
308
3.1.1. Современные кредитные технологии по
обслуживанию индивидуальных заемщиков. Особенности
кредитования населения за рубежом.
308
3.1.2. Анализ современного состояния и перспективы
развития кредитования населения в России.
341
Глава 2. Комплексный подход в процессе управления рисками
       банка при кредитовании населения.
375
3.2.1. Кредитные риски и проблема управления
портфелем потребительских ссуд. Зарубежный опыт.
375
3.2.2. Особенности и пути совершенствования действующей
практики управления кредитным риском российскими
коммерческими банками.
418
Заключение 448
Библиография 487
Приложения 496
Справки о внедрении результатов исследования 566-
570
4
Введение
Актуальность темы исследования. В России был осуществлен переход к
принципиально новым экономическим отношениям, который обусловил
необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Смысл их
заключается в применении комплекса мер по обеспечению адекватности
деятельности банков рыночным отношениям, т.е. проведении новой банковской
(в т.ч. кредитной) политики.
В административно-командной экономике банковская политика
реализовывалась, главным образом, через директивы и распоряжения, не
учитывавшие, порой, потребности клиентов, да и самих банков. В условиях
цивилизованного рынка определяющим фактором развития является свободное
(в рамках закона) взаимодействие субъектов экономики. Между
вышеперечисленными моделями экономики лежит достаточно продолжительный
переходный период. В основе функционирования хозяйства в такой период -
закономерности, во многом отличные от присущих как централизованной, так и
рыночной экономике. Это порождает необходимость исследования вопросов
формирования кредитной политики в переходный период, становления новых
подходов и механизмов формирования кредитной политики коммерческих
банков во взаимоотношениях с населением, а также активной практической
деятельности в этом направлении.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения
приоритетных направлений развития банков находятся сегодня в центре
экономической, политической и социальной жизни страны. С одной стороны, за
время реформ в российской экономике произошли важнейшие изменения
системного характера, свидетельствующие о ее трансформации в экономику
рыночного типа. Достаточно быстро удалось ликвидировать товарный дефицит
(в т.ч. и за счет импорта), являвшийся в течение десятилетий характерной
особенностью советской экономики. Заметны изменения в менталитете
5
населения, его переориентации на качественно новый тип хозяйственного
поведения. С другой стороны, временное падение уровня жизни населения часто
неизбежно на начальной стадии реформ, предусматривающих либерализацию
цен и перестройку экономики. В 1992-1995гг. падение производства
сопровождалось высоким уровнем инфляции (стагфляция) и, как результат,
обесценением сбережений населения. Резко снизилась покупательная
способность денежных вкладов в банках, средств в тезаврации. Однако
длительной рецессии (продолжительный период снижения реальных доходов) не
наблюдалось. С 1993г. начался процесс возобновления сбережений. К концу
1995г. население располагало рублевыми и валютными наличными
сбережениями в размере 325 трлн.руб. (Для сравнения: все доходы федерального
бюджета страны на 1995г. составляли 175 трлн.руб., а его расходы - 248
трлн.руб.).1 В 1996г. наблюдался новый виток социальной напряженности,
связанной с широкомасштабным платежным кризисом, задержками в выплате
заработной платы и пенсий2, отсутствием реальной государственной поддержки
малоимущих слоев населения.
Осознание негативных последствий экономического кризиса, проявлениями
которого являются спад производства, бюджетный дефицит, рост внутреннего и
внешнего долга страны заставило государство выдвинуть в качестве
первоочередной задачи привлечение дополнительных (прежде всего внутренних)
резервов для подъема экономики. Поэтому принципиально важное народно-
хозяйственное значение имеет привлечение денежных сбережений населения.
Невостребованность научных исследований в этой области в советский
период привела к тому, что наука не внесла своего посильного вклада в
преодоление кризисных явлений в обществе, что порождает настоятельную
необходимость в своевременном теоретическом осмыслении новых явлений в
сфере организации денежных сбережений населения, подтверждает их
1 Финансовые известия, № 43, 1995, с. 8.
2 В начале 1997 г. задолженность по выплате заработной платы составляла 50 трлн., а по выплате пенсий - 15 трлн.
рублей.
6
исключительно важное народнохозяйственное значение, в частности, для
расширения инвестиционного процесса и подъема экономики страны. Особое
место в организации сберегательного процесса принадлежит банкам.
Учитывая многоплановый характер рассматриваемой проблемы, в
диссертации наряду с теоретическими вопросами кредитной политики банка
исследуются практические аспекты ее реализации. Выбор в качестве предмета
исследования кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с
населением обусловлен недостаточным развитием данной сферы банковской
деятельности в нашей стране, а также необходимостью нового подхода к
организации банковского обслуживания населения в условиях рыночной
экономики. С переходом к рынку проблема развития банковской практики,
совершенствования банковского обслуживания населения приобрели особую
актуальность и значимость. Этому способствовали ряд факторов.
Во-первых, изменилась структура банковской системы. Активный процесс
банкотворчества, уход от монополии государства в банковском деле изменили
содержание взаимоотношений банков с клиентами. Развитие банковской системы
России последних лет привело к формированию децентрализованной
двухуровневой системы банков (во главе с ЦБ РФ), насчитывающей более 2000
коммерческих банков. Реформирование банковской системы определяет
насущную потребность в оценке функционирования каждого ее элемента (банка)
на микро- и макроэкономическом уровне.
Во-вторых, в условиях коренной ломки старой административно-командной
системы экономики меняется содержание банковской политики, ее приоритеты.
Особое внимание в этой связи в данной работе уделено кредитной политике
банка, которая рассматривается в широком смысле (с позиций банка как
кредитора и заемщика).
В-третьих, развитие кредитных рынков (национальных и международных)
предполагает изменение сути банковской деятельности с учетом требований
рынка. Возникает необходимость в проведении банковского менеджмента,
7
маркетинга, внедрении новейших технологий, изучении и покрытии
экономических рисков с целью наиболее полного удовлетворения потребностей
клиентов банков с минимальными для последних затратами.
В-четвертых, социально-экономическая роль банков в рыночном хозяйстве
предполагает расширение сферы и повышение качества банковских услуг
населению. Сложность задачи по привлечению банками средств населения в
депозиты заключается в том, что неуклонное падение покупательной
способности рубля заставляет людей инвестировать средства в иностранную
валюту, ликвидные товары или хранить их в тезаврационной форме, не доверяя
банкам. Крахи банков последних лет также негативно сказались на отношении
населения к банкам. Проблема денежных накоплений населения, уверенности в
завтрашнем дне - это вопрос поддержки (или ее отсутствия) государственной
экономической политики, что подчеркивает актуальность темы.
Вступление отечественной экономики на путь рыночных преобразований
предопределяет ее развитие в русле общемировых тенденций. Поэтому,
формируя современную кредитную политику, коммерческие банки должны
опираться на знания и опыт, существующие в мире. Однако в нынешних
условиях достижения западной экономической теории не могут полностью
удовлетворить потребности российского коммерческого банка как субъекта
переходной экономики, они применимы лишь в той части, которая отвечает
специфике, рожденной состоянием экономической трансформации.
Осознание обществом того факта, что банковская инфраструктура нашей
экономики находится в стадии становления, как с точки зрения количественных,
так и качественных характеристик предопределило необходимость разработки
целостной теоретической концепции кредитной политики коммерческого банка
во взаимоотношениях с населением, определения перспектив развития банков, в
частности, в направлении повышения качества банковского обслуживания
населения. Постановка данной задачи обусловлена тем, что эта проблема не
стояла перед практикой в период функционирования так называемой
8
монобанковской системы, ей не уделялось должного внимания в теории и,
соответственно, в экономической литературе.
В советской экономической литературе освещались лишь отдельные
вопросы кредитной политики государства. Поэтому в процессе исследования
автор опирался на теоретические разработки ряда видных отечественных ученых
в области денежного обращения, кредита и банков: З.В. Атласа, М.С. Атлас, Н.И.
Валенцевой, В.С. Геращенко, В.А. Зайденварга, В.С. Захарова, Ю.И. Кашина,
Л.И. Колычева, Р.В. Корнеевой, Г.Г. Коробовой, М.А. Косого, Л.Н. Красавиной,
О.И. Лаврушина, И.В. Левчука, Н.С. Лисициан, И.Д. Мамоновой, Д.С. Молякова,
В.С. Пашковского, М.А. Песселя, О.Л. Роговой, В.М. Родионовой, В.И. Рыбина,
В.М. Усоскина, А.А. Хандруева, Г.А. Шварца, Ю.Е. Шенгера, З.Г. Ширинской,
М.М. Ямпольского и других авторов.
В 1980-1996гг. было проведено единственное исследование кредитной
политики банка как элемента экономической политики государства. М.А.Косой
провел анализ с позиций совершенствования краткосрочного кредитования
промышленных предприятий. В последнее время некоторые ученые приступили
к изучению кредитной политики в условиях перехода к рыночной экономике.
Однако самостоятельные исследования по кредитной политике коммерческого
банка (и в частности, во взаимоотношениях с населением) в теоретическом и
практическом аспектах не проводились. Работы монографического характера по
исследованию кредитной политики коммерческого банка и его взаимоотношений
с населением в стране не публиковались. Таким образом, что вопросы
формирования кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с
населением являются новыми как для теории банковского дела в нашей стране,
так и для практики.
Исследование новых экономических явлений и процессов современности
побуждает к поиску новых направлений экономической мысли, выявлению всего
ценного, что выработано мировой цивилизацией для решения уникальных задач
переходного периода к рынку, требует комплексного, системного использования
9
теоретического наследия отечественных и зарубежных ученых для познания
закономерностей развития общества с целью создания наиболее совершенной
экономической системы, обеспечивающей улучшение жизни народа. В связи с
этим в работе использованы научные труды ведущих российских и зарубежных
ученых по вопросам организации деятельности коммерческих банков,
банковского риск-менеджмента и маркетинга. В числе зарубежных
исследователей особо значимы труды А.Брю, Э.Гилла, Дж.К.Гэлбрейта,
Э.Дж.Доллана, Дж.М.Кейнса, Р.Котлера, К. Р.Макконелла, Э.Рида, Э.Роде,
П.Самуэльсона, Р.Смита, М.Фридмена, Л.Харриса.
Большую ценность представляют исследования отечественных ученых по
проблемам денег, кредита и банков в условиях западной рыночной экономики.
Это научные труды Л.А.Дробозиной, С.К.Дубинина, Е.Ф.Жукова,
Л.Н.Красавиной, В.А.Пономарева, В.М.Соколинского, В.И.Суровцевой,
В.М.Усоскина, Вл.Н.Шенаева, Вяч.Н.Шенаева и др. Изучение этих трудов
выявило необходимость систематизации существующих представлений и
формирования концепции оптимальной кредитной политики коммерческого
банка во взаимоотношениях с населением.
В последние годы специалисты отмечают все возрастающее влияние
кредитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности и
экономики страны в целом. Однако недостаточная разработка теоретических
основ кредитной политики, проблем ее практической реализации ослабляет
воздействие кредита на улучшение качественных и количественных показателей
функционирования коммерческих банков и банковской системы. Практически
отсутствует анализ конкретного опыта формирования кредитной политики
коммерческого банка во взаимоотношениях с населением, а также возможностей
его использования в России.
Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических
вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка
во взаимоотношениях с населением является важной народнохозяйственной
10
проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы
комплексного банковского обслуживания населения, адекватной современной
экономической ситуации в России, создать механизм для гармонизации этой
системы с международно признанной практикой обслуживания населения, а
также существенно повысить его качество.
Изложенное определило выбор темы и основные направления исследования.
Цель  и  задачи  исследования.  Основной целью исследования является
разработка теоретического и методологического аппарата формирования и
осуществления оптимальной кредитной политики коммерческого банка во
взаимоотношениях с населением в условиях перехода России к рыночной
экономике. Исходя из этой цели исследование велось в трех направлениях:
создание теоретической базы выработки кредитной политики на национальном и
локальном уровнях, расширение методического инструментария реализации
кредитной политики коммерческого банка, обоснование современных подходов к
формированию и реализации оптимальной кредитной политики коммерческого
банка во взаимоотношениях с населением.
I. В процессе работы над теоретической базой кредитной политики банка
были поставлены следующие задачи:
- определить методологические основы формирования кредитной политики
(дать анализ понятия "кредитная политика", раскрыть ее сущность, функции и
роль; проанализировать цели кредитной политики как стратегии и тактики
коммерческого банка с учетом факторов их определяющих);
- исследовать особенности и формы проявления кредитной политики банка в
условиях рыночной экономики (выявить взаимосвязь кредитной политики с
другими элементами банковской политики; разработать концепцию
формирования оптимальной кредитной политики коммерческого банка во
взаимоотношениях с населением).
II. С целью расширения методического инструментария реализации
кредитной политики банка были поставлены задачи:
11
- предложить пакет документов, необходимых для формирования и
практического использования кредитной политики банка во взаимоотношениях с
населением;
- разработать методику создания информационой базы банка для анализа,
диверсификации и оптимизации депозитного и кредитного портфелей.
III. Для обоснования современых подходов к формированию и реализации
оптимальной кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с
населением были поставлены следующие задачи:
- разработать концептуальные подходы к формированию депозитного
портфеля банка;
- предложить систему управления рисками по депозитным операциям банка
с населением;
- сформулировать положения, определяющие кредитную политику
коммерческого банка как стратегию и тактику банка в процессе кредитования
населения;
- разработать основы комплексного подхода в процессе управления рисками
банка при кредитовании населения;
- определить перспективы развития кредитования населения в России.
Предмет  и  объект  исследования.  Предметом исследования выступает
кредитная политика коммерческого банка во взаимоотношениях с населением и
методы ее практической реализации при переходе к рыночной экономике.
Объектом исследования является процесс формирования и реализации
кредитной политики коммерческого банка, т.е. стратегия и тактика банка по
привлечению ресурсов на возвратной основе с целью их последующего
использования для кредитования клиентов.
Методика  исследования.  Теоретическую и методологическую основу
работы составили труды ведущих отечественных и зарубежных экономистов,
раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-
кредитные аспекты экономической политики государства, основы
12
функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной
экономике. В ходе исследования изучены и обобщены общая и специальная
литература, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы
научных конференций и семинаров, законодательные и другие нормативные
акты, соответствующие методические и проектные материалы, а также
международная практика, рекомендации зарубежных исследователей
деятельности коммерческих банков.
Методика исследования основана на использовании диалектической логики
и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и
приемы: научная абстракция, моделирование, анализ и синтез, группировки,
сравнения и др.
Информационную базу исследования составляют материалы коммерческих
банков и других кредитных институтов России и зарубежных стран, российская и
зарубежная монографическая литература, публикации в периодической печати, а
также банковское законодательство России и промышленно развитых стран. В
работе использовались материалы Банка России, Министерства финансов РФ,
Ассоциации российских банков, Госкомстата РФ, Министерства социальной
защиты населения РФ, Аналитического управления Президента РФ и Центра
региональных исследований, данные совместных исследований Экспертного
института (Россия) и Центра по изучению России и Восточной Европы
(Великобритания); материалы научно-практических конференций, симпозиумов,
семинаров. Большую информационную ценность имеют материалы, собранные и
обработанные автором во время научной стажировки в Великобритании (1987-
1988) и научной командировки в США (1992-1993). Многие источники вводятся
в отечественный научный оборот впервые.
Научная  новизна  работы.  Научная новизна работы  заключается в
комплексном решении проблемы формирования и реализации кредитной
политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением на
13
национальном и локальном уровнях. Благодаря такому подходу, получены
следующие наиболее существенные научные результаты, выносимые на защиту:
- разработана концептуальная модель формирования кредитной политики
коммерческого банка во взаимоотношениях с населением;
- систематизированы существующие теоретические подходы к определению
сущности кредитной политики и на этой основе предложен новый подход к
исследованию кредитной политики как стратегии и тактики банка по
привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части
кредитования клиентов;
- в отечественный научный оборот, теорию и практику российских банков
введено не использовавшееся ранее понятие "оптимальная кредитная политика
коммерческого банка", которое имманентно присуще рыночной экономике,
основанной на свободном предпринимательстве в рамках закона; раскрыто его
содержание, показаны особенности кредитной политики российских банков в
современных условиях перехода к рынку;
- разработана вербальная модель оптимальной кредитной политики
коммерческого банка во взаимоотношениях с населением; доказано, что в
условиях перехода к рыночной экономике оптимальная кредитная политика
коммерческого банка во взаимоотношениях с населением должна строиться
исходя из интересов участников кредитных отношений; на основе анализа
экономического состояния страны и региональных особенностей ее развития,
предопределяющих необходимость маркетингового подхода в процессе
разработки и реализации кредитной политики во взаимоотношениях с
населением;
- исходя из отечественного и мирового опыта, требований оптимизации
кредитной политики в методологическом плане предложена общая схема
формирования кредитной политики банка, составляющими которой являются: а)
общие положения и цели кредитной политики; б) аппарат управления
кредитными операциями и полномочия сотрудников банка; в) организация
14
кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора; г)
банковский контроль и управление кредитным процессом;
- расширены теоретические представления о кредитной политике
коммерческого банка как элементе банковской политики, состоящем в свою
очередь также из ряда элементов (в частности, депозитной и кредитной), что
позволило классифицировать виды кредитной политики банка в зависимости от
ряда признаков (по субъектам кредитных отношений, формам кредита, срокам,
степени риска, целям, типу рынка, отраслевой направленности, обеспеченности,
цене кредита, методам кредитования);
- показаны цели и роль кредитной политики в деятельности коммерческого
банка и ее влияние на его финансовое состояние; на основе обобщения
имеющегося отечественного и зарубежного опыта формирования кредитной
политики сформулированы важнейшие требования к разработке кредитной
политики (принципы, факторы, критерии эффективности); определены общие
подходы и рекомендована оптимальная схема разработки и реализации
кредитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением;
- в отличие от традиционного (нередко формального) подхода к разработке
кредитной политики каждым коммерческим банком исходя из имеющихся в их
распоряжении эмпирических данных, предложен единый, унифицированный
подход - построена гипотетическая модель формирования кредитной политики
банка, теоретически обоснована идея формализации концепции оптимальной
кредитной политики на уровне конкретного коммерческого банка в виде пакета
документов ("Кредитная политика банка", "Нормы кредитования", "Инструкция
по кредитованию");
- в соответствии с принципами оптимальной кредитной политики банка,
выведенными соискателем, в диссертации обоснованы концептуальные
положения оптимизации и диверсификации депозитного и кредитного портфеля
банка;
15
- в результате обобщения российской и зарубежной банковской практики
предложена система классификации видов вкладов, в основу которой положены
различные критерии: субъекты депозитного договора, срочность/ликвидность,
срок вклада, вид открываемого банковского счета, режим использования средств,
вид установленной процентной ставки, условия привлечения средств во вклад,
возможности ограничения суммы или процентной ставки;
- развит механизм обеспечения материальных интересов частных клиентов-
вкладчиков коммерческих банков; на основе исследования вопросов
фидуциарной ответственности банков перед вкладчиками в России и за рубежом
предложен аппарат обязательного страхования депозитов на основе создания
Корпорации страхования депозитов;
- разработана и научно обоснована система оценки качества кредитного
портфеля банка по потребительским ссудам и предложены пути его
оптимизации;
- в отличие от традиционных подходов, основанных на использовании
экспертных оценок кредитоспособности индивидуальных заемщиков,
разработана и представлена автором балльная система анализа
кредитоспособности частного клиента банка, раскрыты основные направления ее
практического применения;
- разработан методический аппарат комплексного анализа проблем риск-
менеджмента в банках в качестве одного из приоритетных направлений
реализации банковской, в том числе кредитной политики во взаимоотношениях с
населением.
Практическая  значимость  проведенного  исследования обусловлена тем,
что теоретические, методологические, практические рекомендации автора могут
быть широко и эффективно использованы российскими банками, в частности,
при обслуживании населения.
Практическая значимость работы заключается в разработке теоретического и
методологического аппарата, предназначенного для использования российскими
16
коммерческими банками при создании адекватной системы банковского
обслуживания клиентов в условиях перехода к рыночной экономике;
направленного на совершенствование действующей практики, повышение
обоснованности принимаемых банками управленческих решений при разработке
стратегии и тактики на основе поддержания оптимального соотношения
ликвидности, доходности и надежности банка. Автор сформулировал следующие
рекомендации по:
- формированию в банках пакета документов, излагающих кредитную
политику банка; в диссертации предложена конкретная методика составления
"Кредитной политики коммерческого банка";
- использованию маркетингового подхода в процессе выявления и
удовлетворения потребностей населения в банковском обслуживании (в
частности, предложена оригинальная концепция развития банковского
обслуживания населения, разработанная автором по заказу конкретного
коммерческого банка);
- формированию информационной базы, необходимой для разработки
оптимальной политики коммерческого банка;
- использованию системы показателей для комплексной оценки качества
депозитного портфеля банка по операциям с населением;
- оценке стабильной части депозитов как важного критерия оптимальности
депозитной политики коммерческого банка во взаимоотношениях с населением;
- повышению фидуциарной ответственности коммерческих банков перед
вкладчиками (автор принимала участие в разработке проектов Федеральных
Законов о страховании депозитов и о банкротстве банков);
- использованию системы показателей для комплексной оценки качества
кредитного портфеля банка по потребительским ссудам;
- применению примерной методики балльной системы оценки
кредитоспособности индивидуальных заемщиков, разработанной автором на
основе анализа современной российской и зарубежной банковской практики.
17
Главные теоретические выводы диссертации, составляющие ее научную
новизну, доведены до конкретных методологических и практических
рекомендаций по формированию и реализации кредитной политики
коммерческих банков во взаимоотношениях с населением.
Апробация  основных  результатов  работы.  В течение продолжительного
времени автор непосредственно участвует в создании и практической реализации
новой системы банковского обслуживания населения в России. Результаты
исследования и его материалы были использованы Государственной Думой при
разработке: проекта Федерального Закона "О несостоятельности (банкротстве)
предприятий" в части банкротства банков (1995-1996); проекта Федерального
Закона "О создании Федерального фонда страхования депозитов",
подготовленном экспертами Ассоциации российских банков (АРБ) при участии
автора (1995); а также получили одобрение и приняты к использованию в
практической деятельности Сбербанком России и рядом других коммерческих
банков.
Основные положения диссертации опубликованы в монографиях:
"Банковское обслуживание частных лиц". - М.: ДИС, 1994. - 25,0 п.л.; "Анализ
финансового состояния коммерческого банка". - М.: Финансы и статистика, 1996.
- 22,0 п.л., коллективных монографиях: "Банковская система России"
(Настольная книга банкира). - М.: ДеКА, 1995. - 210 п.л., "Российская банковская
энциклопедия". - М.: ЭТА, 1995. - 60 п.л., учебниках для вузов "Организация
сберегательного дела", "Учет и операционная техника в Сберегательном банке",
"Банковское дело", "Кредитование и расчеты в строительстве", многочисленных
публикациях в периодических изданиях, в том числе зарубежных. По теме
соискателем опубликовано 56 работ объемом 103,9 п.л.
Методические разработки по вопросам совершенствования банковского
обслуживания населения активно используются коммерческими банками, а также
в учебном процессе при подготовке специалистов по банковскому делу.
Материалы диссертации используются в преподавании и научно-методическом
18
обеспечении дисциплин: "Деньги, кредит и банки", "Организация деятельности
коммерческого банка", "Денежно-кредитное регулирование", "Сберегательное
дело", "Банковское дело" более чем в 200 вузов России и стран СНГ, входящих в
состав Учебно-методического объединения (УМО). Разработки автора
используются: при преподавании вышеназваных дисциплин студентам,
магистрантам, слушателям института переподготовки кадров по финансово-
банковским специальностям и института повышения квалификации
преподавателей Финансовой академии при Правительстве РФ (с 1980г.), а также
практическими работниками банков (с 1988г. автор читает лекции банкирам в
Международной Московской финансово-банковской школе (ММФБШ) по
курсам: "Банковское обслуживание частных лиц", "Основы банковского дела и
техника банковских операций", "Анализ финансового состояния коммерческого
банка и предупреждение банкротства", "Международные операции
коммерческого банка" и др.).
С результатами исследования соискатель выступала на конференциях,
симпозиумах, семинарах, организованных, в частности, Финансовой академией
при Правительстве РФ (1977-1996), Европейским банком реконструкции и
развития и Международной Московской финансово-банковской школой (1992-
1996), Всемирным банком (1993-1995), Ассоциацией российских банков (1994-
1995), Лондонской школой экономики Лондонского университета (1987-1988),
Стэнфордским университетом (США) (1992-1995) и другими научными и
государственными учреждениями.
Исследование выполнено в рамках комплексной темы "Товарно-денежные
отношения и рынок в современных условиях", разработанной Финансовой
академией при Правительстве Российской Федерации. Тема утверждена на 1991-
1995 гг., номер регистрации 01910030963.

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров