Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Основы микропроцессорной техники: Задания и методические указания к выполнению курсовой работы для студентов специальности 200400 «Промышленная электроника», обучающихся по сокращенной образовательной программе: Метод. указ./ Сост. Д.С. Лемешевский. – Новокузнецк: СибГИУ, 2003. – 22 с: ил. (4)
(Методические материалы)

Значок файла Организация подпрограмм и их применение для вычисления функций: Метод. указ./ Сост.: П.Н. Кунинин, А.К. Мурышкин, Д.С. Лемешевский: СибГИУ – Новокузнецк, 2003. – 15 с. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Оптоэлектронные устройства отображения информации: Метод. указ. / Составители: Ю.А. Жаров, Н.И. Терехов: СибГИУ. –Новокузнецк, 2004. – 23 с. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Определение частотных спектров и необходимой полосы частот видеосигналов: Метод указ./Сост.: Ю.А. Жаров: СибГИУ.- Новокузнецк, 2002.-19с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Определение первичных и вторичных параметров кабелей связи: Метод. указ./ Сост.: Ю. А Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 18с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Операционные усилители: Метод. указ. / Сост.: Ю. А. Жаров: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 23с., ил. (2)
(Методические материалы)

Значок файла Моделирование электротехнических устройств и систем с использованием языка Си: Метод указ. /Сост. Т.В. Богдановская, С.В. Сычев (7)
(Методические материалы)


Заказ научной авторской работы

Принципы устойчивости совокупности кредитных учреждений в рамках национальной банковской системы

Национальная банковская система по своей природе является важнейшей
составляющей механизма реализации воспроизводственных отношений в
экономике. Степень ее устойчивости может характеризовать состояние
национальной экономики, социальную атмосферу в обществе, сферу
политических и международных взаимоотношений, и многие другие аспекты
экономической и социальной жизни страны. С другой стороны, устойчивость
банковской системы непосредственно зависит от стабильности и устойчивости
социально-экономической обстановки в стране. «Банковская система
концентрирует основные экономические риски, связанные и с несовершенством
рыночного механизма, и со слабостью структурных преобразований в
экономике, и с цикличностью экономического развития стран, и с
неравномерной ценовой динамикой, характерной для современной экономики»
[134, с.3].
Национальную банковскую систему можно определить как комплекс
кредитных учреждений, функциональная сущность которого состоит в
обеспечении, посредством взаимодействия с другими системами и субъектами
экономики и общества, распределения финансовых ресурсов в экономике,
оптимального с точки зрения государственной производственной политики,
воспроизводственной структуры экономики, сохранения социального
компромисса в обществе.
14
Исследование основных факторов устойчивости банковской системы
означает изучение банковской системы как таковой во взаимосвязи с другими
экономическими субъектами и секторами, выяснение, насколько развиты
процессы взаимодействия между банковским сектором и другими секторами
экономики. С этих позиций для настоящего исследования наиболее
целесообразным был принят системно-функциональный подход ? направление
методологии научного познания и социальной практики, в основе которого
лежит рассмотрение объектов как систем, ориентированное на раскрытие
целостности объекта, на выявление многообразных типов связей и сведение их
в единую картину, позволяющее определить изменение функциональной
сущности объекта под воздействием изменений среды.
При этом в качестве системообразующего фактора рассматривался
конечный результат ? устойчивое состояние банковской системы в целом и
устойчивость банковского сектора как «второго уровня» банковской системы, с
одной стороны, и элемента экономической системы страны ? с другой стороны.
«Проблемы, с которыми сталкивалась и сталкивается российская
экономика, не могли не оказать негативное воздействие на банковский сектор»
[134, с.3]. Таким образом, в качестве факторов устойчивости, на наш взгляд,
прежде всего, целесообразно рассматривать факторы, формирующие внешнюю и
внутреннюю среду банковской деятельности.
Как правило, устойчивой признается такая система, в которой
совокупность изменения отдельных экономических параметров в конечном
итоге приводит всю систему к состоянию равновесия. И наоборот, неустойчивой
признается такая система, в которой изменения отдельных экономических
15
параметров носят не только разнонаправленный характер, но и в конечном итоге
под воздействием этих изменений вся система отклоняется от состояния
равновесия [106, с. 38].
Современная практика перехода к рыночным отношениям обуславливает
необходимость развития теории устойчивости национальной банковской
системы, как составной части экономической системы, в соответствии со
спецификой российских условий. В этой связи нельзя не согласиться с мнением
А.Зарнадзе, что сегодня «первоочередная задача науки ? разработка «блока
синхронизации», т.е. методов, организационных форм управления, механизмов,
принципов согласования интересов на макро- и микроуровнях» [82, с.72]. В
этой связи важнейшей компонентой современной теории устойчивости
национальной банковской системы должны, на наш взгляд, стать
методологические основы управления устойчивостью «второго уровня»
банковской системы - совокупностью кредитных учреждений.
Существуют веские основания для выделения совокупности кредитных
учреждений (т.н. банковского сектора российской экономики) в
самостоятельную целостную экономическую структуру в рамках национальной
банковской системы. В ней существует объект управления ? банковская
деятельность, субъект управления ? Банк России и другие денежные власти, она
подвержена воздействию единой денежно-кредитной политики государства и
одновременно испытывает внешние воздействия в виде взаимодействия с
кредиторами и заемщиками, состояния денежных и финансовых рынков, пр.,
имеет внутреннюю среду (формирующуюся технологиями и организацией
банковской деятельности, общими правилами финансового учета и отчетности,
16
банковской инфраструктурой, сочетанием и структурой банковских операций,
другими параметрами). Элементами этой структуры являются отдельные банки
и группы банков.
Следовательно, представляется возможным выбирать и использовать
различные варианты управления устойчивостью банковского сектора на основе
изучения особенностей его реакции как экономической структуры на
воздействия внешней среды.
Устойчивость банковской системы в целом, как экономическая
категория, представляет собой определенное исходное состояние, позволяющее
эффективно и полноценно реализовывать функцию банков как кредитно-
расчетных учреждений в русле обеспечения экономического роста, а также
способность восстанавливать это состояние после каких-либо отклонений от
исходных параметров, вызванных кризисными моментами в различных секторах
экономики.
Управление устойчивостью банковского сектора представляет собой
систему мер, предпринимаемых денежными властями с целью поддержания его
устойчивого состояния и своевременной нейтрализации и предотвращения
развития дестабилизирующих тенденций, а также осуществления внешнего
контроля и надзора за деятельностью банковского сектора. «Основная цель
банковского надзора заключается в своевременном реагировании на нарушения
и негативные тенденции в деятельности банков для нормализации, упрочения их
финансового положения и поддержания стабильности и надежности как каждого
из них, так и банковской системы в целом» [137].
17
По сведениям, приводимым Г.С.Пановой, еще по Закону 1883 г. в России
надежность и устойчивость российских банков регулировалась посредством
установления определенных требований к отдельному банку (как-то:
минимальное число учредителей, минимальная сумма капитала, максимальная
сумма кредита одному заемщику и пр.) [137].
В условиях административной экономики устойчивость банковской
системы реализовывалась, главным образом, посредством директив и
распоряжений Госбанка. Представляя собой совокупность кредитно-расчетных
организаций, подчиненных единому центру, банковская система
функционировала практически в изоляции от множества факторов, влияющих на
ее устойчивость в рыночных экономиках. Взаимодействие банков с другими
субъектами экономики носило плановый характер, не подверженный
изменениям конъюнктуры внутреннего и внешнего рынков.
В условиях перехода к рыночной экономике модель взаимодействия
банков с другими экономическими субъектами резко меняется; банковская
система приобретает характер самостоятельной экономической отрасли со своей
собственной социально-экономической ролью, со своими специфическими
принципами функционирования, устойчивость которой находится под влиянием
множественной совокупности макроэкономических факторов.
Соответственно, изменяется и сущностный характер совокупности
кредитных учреждений ? из набора кредитных учреждений, формирующих свою
стратегию и тактику, направленность своей деятельности, структуру операций и
пр. согласно регламентациям Госбанка, кредитные учреждения становятся
самостоятельными субъектами рыночной экономики, взаимоотношения которых
18
с денежными властями строятся не на административно-командных началах, а
на стандартах взаимоотношений, принятых в рыночной экономике. Нельзя не
согласиться с мнением Симановского А.Ю., который пишет: «Содержание
процесса становления банковского сектора переходной российской экономики
состоит в формировании системы эквивалентных отношений субъектов рынка
по купле-продаже банковских услуг (в дореформенной российской экономике
отношения экономических контрагентов носили безэквивалентный и поэтому
квазирыночный характер?. Происходит становление качественно новых
экономических отношений, субъектами которых выступают банки» [170].
Управление этой совокупностью, очевидно, должно строиться на кардинально
иных методах, должно учитывать способности кредитных учреждений к
различным формам самоорганизации, особенности реакции отдельных групп
банков, сформировавшихся под влиянием объективных и субъективных
экономических процессов, на управляющее воздействие денежных властей.
В современной экономической литературе, научных исследованиях,
посвященных проблемам устойчивости российской банковской системы и
официальных документах Банка России [32, 64, 58, 68, 73, 106, 139, 162, 164,
165, 173], традиционно, доминирует подход к обеспечению этой устойчивости
на основе обеспечения устойчивости отдельных кредитных организаций.
Ярким проявлением такого подхода является установление ЦБ РФ в
соответствии с Инструкцией № 1 от 1.10.97 (последние изменения в которую
внесены Указанием №567-У от 27 мая 1999 г.) комплекса экономических
нормативов деятельности коммерческих банков для обеспечения
экономических условий устойчивого функционирования банковской системы.
19
Регулирование деятельности кредитных организаций России
осуществляется в настоящем на базе Законов ?О внесении изменений
дополнений в Закон Российской Федерации ?О центральном банке Российской
Федерации (Банке России)? от 12 апреля 1995 г., Закона «О внесении изменений
и дополнений в Закон Российской Федерации «О деятельности кредитных
организаций в Российской Федерации», Закона «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций», Закона «О реструктуризации кредитных
организаций» и нормативных актов Банка России, обеспечивающих исполнение
этих Законов. Законы содержат определенный набор инструментов,
регулирующих банковскую деятельность. В частности, законодательством
зафиксировано, что основными инструментами и методами денежно-кредитной
политики Банка России являются: 1) процентные ставки по операциям Банка
России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
(резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование
банков; 5) валютное регулирование; 6) установление ориентиров роста денежной
массы; 7) прямые количественные ограничения [5].
Действующее законодательство конституирует также существование
таких контрольных (надзорных) органов за деятельностью кредитных
учреждений, как: Контрольно-ревизионного управления, Департамента
банковского надзора, Главного управления инспектирования коммерческих
банков, Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).
Однако нигде в действующем законодательстве не говорится конкретно
об управлении банковским сектором как самостоятельной экономической
структурой.
20
Методология достижения надежности и устойчивости отдельно взятого
банка подробно описывается в отечественно и зарубежной экономической
литературе [38, 45, 46, 55, 120, 148, 174 и др.] Подчеркивается, что эта
устойчивость определяется количественным и качественным потенциалом
каждого банка, формирующимся под воздействием: акционеров банка,
количественной и качественной структуры клиентской базы банка, специфики и
специализации его деятельности; потребности обслуживаемой экономической
ниши, качества внутреннего механизма организации банка, профессионализма и
ответственности персонала банка. Для определения этих показателей и
оптимизации управления ими существуют разнообразные методики
финансового менеджмента, составления банковских рейтингов и другие. Их
подробное рассмотрение находится за рамками исследуемой темы и поэтому в
настоящей диссертации не приводится.
Безусловно, устойчивость отдельных банков является залогом
устойчивости банковского сообщества и банковской системы в целом, однако,
на наш взгляд, проблемы устойчивости отдельного кредитного учреждения
должны решаться, прежде всего, руководством этого кредитного учреждения.
Задачей же денежных властей и Банка России, как «первого уровня» банковской
системы, должно стать управление устойчивостью банковского сектора с
использованием методологических подходов, учитывающих особенности
структуры банковского сектора и реакций его отдельных структурных
составляющих на управляющее воздействие и факторы внешней среды. Нельзя,
в этой связи, не согласиться с мнением М.Делягина относительно того, что
«наша главная беда ? катастрофическое состояние системы государственного
21
управления. ?Проблема организации управления не воспринимается в
принципе. Последние 10 лет в России происходит череда кризисов, у истоков
которых стоит государство. Порой оно создает их прямо ? как системный
финансовый 1995-1998 гг.» [70]
Актуальность этой задачи усугубляется особенностями
трансформационного периода российской экономики, когда банковский сектор
практически находится на стадии своего становления.
На наш взгляд, действующий подход к обеспечению устойчивости
банковской системы на основе управления устойчивостью отдельных банков
игнорирует все многообразие взаимосвязей банковского сектора в контексте
воспроизводственных отношений в целом и, как следствие ? способствует
состоянию перманентной неустойчивости и постоянному продуцированию
кризисных явлений в банковском секторе. «Ведущей причиной тяжелого
положения, сложившегося в банковском секторе страны, является
нерациональная политика в области управления и регулирования
коммерческими банками» [202]. Действующий подход требует своего
расширения и включения в методологию управления устойчивостью банковской
системы принципов управления устойчивостью банковского сектора как
самостоятельной экономической структуры. При этом основные принципы
устойчивости банковского сектора по ключевым позициям будут коррелировать
с основными принципами устойчивости банковской системы в целом.
Определение принципов устойчивости национальной банковской системы
базируется на универсальных положениях, действующих для любой
экономической структуры как субъекта рыночного хозяйства. Отдельные
22
принципы устойчивости банковской системы нашли свое отражение в трудах
Роговой О., Сенчагова В., Симановского А., Пановой Г., Атлас М., Лаврушина
О., Андрюшина С. В то же время специфика переходного периода российской
экономики и специфика кредитных учреждений, как проводников передвижения
финансовых ресурсов обуславливает некоторые особенности реализации этих
положений.
На основе обобщения существующих подходов к устойчивости
банковской системы, основные принципы устойчивости национальной
банковской системы можно сформулировать следующим образом.
Первое. Соответствие национальной банковской системы
непосредственно требованиям, предъявляемым к понятию системы, как
таковой. Не только каждый субъект банковской совокупности должен быть
интегрирован в национальную кредитную систему, но и вся совокупность
банков в целом должна быть интегрирована в социально-экономическую
систему и представлять собой ее органичную часть. Необходима внутренняя
согласованность, сбалансированность и однонаправленность действия всех
структурных составляющих как внутри банковской системы, так и в среде ее
функционирования.
Сложившаяся совокупность российских банков (кредитных организаций,
согласно терминологии Закона о банках и банковской системе от 1997 г.) не
отвечает требованиям, предъявляемым к формированию «второго уровня»
банковской системы, отличается неустоявшимися структурными
взаимоотношениями, технологиями, нормативно-правовой базой, принципами
функционирования и развития, эффективности различных ее элементов.
23
Второе. Наличие объективно отражающей реальные процессы в
экономике и обществе законодательно-правовой базы, устанавливающей
систему ответственности и границы деятельности участников кредитных
отношений. Принцип адекватного правового обеспечения является
системообразующим и относится к числу основных принципов устойчивости
национальной банковской системы. При этом в условиях перехода к рыночной
экономике немаловажно правильно оценить роль государства, как законодателя
правовых норм хозяйствования, финансовой деятельности, арбитра при решении
возникающих споров, иметь механизмы реального обеспечения его контрольных
и надзорных функций.
Третье. Принцип сбалансированности процессов формирования
финансовых ресурсов (банковских пассивов, с одной стороны, и финансовых
вложений (банковских активов), с другой стороны, по срочности и структуре
заемщиков и кредиторов. При этом степень сбалансированности оценивается
согласно реализации воспроизводственной функции банков в экономике.
Для осуществления на практике этого принципа важно выявление
тенденций структурных сдвигов совокупного баланса национальных банков по
ряду ключевых параметров - объему и структуре активов и пассивов, объемам
собственного капитала, и др. Кроме того, существенным является определение
степени зависимости процессов формирования и распределения доходов
субъектов-кредиторов банка от степени удовлетворения потребностей субъектов
в заемных банковских средствах, а также обратной зависимости - влияния роста
доходов субъектов-кредиторов банка на формирование банковских пассивов и
направления их размещения.
24
Четвертое. Принцип функциональной сбалансированности
банковской системы и способности к ее мобильной адаптации к изменениям
в экономической и социальной среде. Под функциональной
сбалансированностью при этом понимается такое соотношение различных типов
и видов банков в национальной экономике, которое бы обеспечивало стабильное
функционирование всех звеньев воспроизводственной системы; наличие
встроенных механизмов, которые обеспечивали бы прогрессивное саморазвитие
банковской системы, отработанные процедуры реорганизации, санации и
ликвидации банков, надежных способов обеспечения возвратности кредитов и
др.
Пятое. Принцип открытости и доступности банковской
информации. Имеется в виду два аспекта. Во-первых, открытость и доступность
данных о деятельности банков для органов банковского надзора,
унифицированность этих данных согласно критерию возможности реальной
оценки состояния банковской системы и перспектив ее развития. Во-вторых,
наличие максимально реальной возможности для общества получать
информацию о состоянии банковской системы и отдельно взятых.
Несоблюдение этого принципа ведет к ситуации «блуждания в тумане»,
высокой информационной закрытости всех от всех, появлению нездоровой
атмосферы взаимного недоверия, массовым проявлениям недобросовестной
конкуренции, ослаблению потребности в нормальной, непротиворечивой,
профессионально отлаженной нормативно-правовой базе.
Шестое. Принцип зависимости устойчивости банковской системы, и
ее «второго уровня» как совокупности кредитных учреждений, от степени
25
устойчивости составляющих ее субъектов. При этом устойчивость
банковской системы в целом в немалой степени зависит от наличия среды,
гарантирующей стабильную и эффективную работу всех категорий банков при
условии соблюдения ими норм действующего законодательства.
Очевидно, что условия для реализации этих принципов складываются под
влиянием макроэкономической ситуации, финансовой и денежно-кредитной
политики государства, состояния реального сектора экономики и других
макрофакторов. Влияние этих факторов на устойчивость банковского сектора
требует своей адекватной оценки. Методологические подходы к такой оценке
будут рассмотрены в следующем разделе работы.

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров