Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Зимняя И.А. КЛЮЧЕВЫЕ КОМПЕТЕНТНОСТИ как результативно-целевая основа компетентностного подхода в образовании (3)
(Статьи)

Значок файла Кашкин В.Б. Введение в теорию коммуникации: Учеб. пособие. – Воронеж: Изд-во ВГТУ, 2000. – 175 с. (4)
(Книги)

Значок файла ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ КОМПЕТЕНТНОСТНОГО ПОДХОДА: НОВЫЕ СТАНДАРТЫ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ (4)
(Статьи)

Значок файла Клуб общения как форма развития коммуникативной компетенции в школе I вида (10)
(Рефераты)

Значок файла П.П. Гайденко. ИСТОРИЯ ГРЕЧЕСКОЙ ФИЛОСОФИИ В ЕЕ СВЯЗИ С НАУКОЙ (11)
(Статьи)

Значок файла Второй Российский культурологический конгресс с международным участием «Культурное многообразие: от прошлого к будущему»: Программа. Тезисы докладов и сообщений. — Санкт-Петербург: ЭЙДОС, АСТЕРИОН, 2008. — 560 с. (13)
(Статьи)

Значок файла М.В. СОКОЛОВА Историческая память в контексте междисциплинарных исследований (13)
(Статьи)


Заказ научной авторской работы

Качественные изменения состояния коммерческих банков в ходе процесса реформирования

Состояние национального банковского сектора напрямую сопряжено с
состоянием экономики в целом, как среды функционирования, во-первых,
непосредственно самих банков, во-вторых, экономических субъектов ?
клиентов банков. Эта среда, в свою очередь, формируется под воздействием
самых разнообразных социально-экономических и политических факторов.
Действие макроэкономических факторов, вызывающих изменения в среде
функционирования банковского сектора, соответственно, приводит к
изменениям в самой банковской совокупности, ее качественных характеристик.
В ходе перевода российской экономики на рыночные условия
хозяйствования с самого начала реформ (1992 г.) банковская система, будучи
объявленной «ведущим звеном в реформах», была подвергнута ускоренной
относительно других отраслей экономики коммерциализации и либерализации
банковского дела. Практически, как пишет А.Ю. Симановский, «в России при
переходе к рынку был осуществлен эксперимент по определению степени
свободы финансового сектора. Именно финансовые отношения стали
приоритетным объектом рыночного моделирования» [171], что происходило на
фоне значительного снижения национального производства товаров и услуг
практически по всем базовым отраслям экономики, высоких темпов инфляции,
резкого обесценения сбережений населения и средств на счетах юридических
47
лиц, а также отсутствия рыночных институциональных ограничений
деятельности экономических субъектов, что стало дополнительным
препятствием для полноценного развития банковского дела.
Как отмечает И.Йонаш, «финансовая либерализация существенно
изменяет среду, в которой действуют банки и другие финансовые учреждения. С
либерализацией связана опасность нарушения нормальной деятельности
банковского сектора из-за сочетания последствий поведения банков в
регулируемой среде (накопившихся, но не решенных проблем) и стимулов,
действующих в новой, либеральной среде» [86].
Еще одной характерной чертой финансовой либерализации И.Йонаш
называет повышенную нестабильность экономических показателей (цен,
ставок рефинансирования, валютных курсов и т.п.), которая также существенно
затрудняет управление банковским сектором. При неустойчивости
экономической среды трудно определять прибыльность кредитуемых проектов,
возрастает риск принятия банком ошибочных решений, негативное воздействие
которых не может быть полностью компенсировано тщательным контролем с
его стороны и проведением осторожной политики. Из-за неопределенности
уменьшаются горизонт для принятия решений и срок, на который заключаются
контракты. Это в свою очередь отрицательно сказывается на инвестиционной
активности и экономическом росте
По итогам 1998 г. темпы инфляции, после временного снижения,
подскочили до 84.4%, ВВП и промышленное производство сократилось более
48
чем на 5%, инвестиции в основной капитал уменьшились на 10%, реальные
денежные доходы населения понизились на 17%1.
Благоприятную среду для возникновения банковского кризиса создает
сочетание унаследованных проблем и специфических процессов либерализации.
Вероятность появления зародышей кризиса увеличивается из-за недостатков
институционального и правового характера, с которыми сталкиваются банки и
другие финансовые институты. Эти недостатки порождают нежелательные
стимулы в деятельности банков, в лучшем случае приводящие к рискованному
поведению, а в худшем ? к незаконной деятельности, отмечает И. Йонаш.
Расширяя границы своей деятельности, банки могут разнообразить
источники финансирования и способы размещения ресурсов. Вместе с тем
повышенная неопределенность, характерная для периода финансовой
либерализации, противодействует проведению осторожной политики. В новых
условиях для банков открываются широкие возможности и становятся все более
привлекательными рискованные и даже незаконные операции.
В условиях возросшей неопределенности в экономике все труднее четко
разграничить неосторожное и незаконное поведение. Если банки ведут себя
осторожно, то расширение сферы их деятельности может принести пользу, так
как при этом смягчается шоковое воздействие непредвиденных обстоятельств.
Однако при отсутствии необходимого опыта, неосторожном поведении или
незаконных операциях возросшая свобода действий банка чревата различного
рода осложнениями, увеличением объема убыточных кредитов, невыполнением
обязательств перед кредиторами и в перспективе ? неплатежеспособностью,
1 Вестник банка России, №13(357), 1999
49
которая может привести к банковскому кризису, сократить объем финансового
посредничества и в конце концов отрицательно сказаться на экономическом
росте.
Политика ускоренной интеграции России в мировое экономическое и
финансовое сообщество, реализовавшаяся, главным образом, через
либерализацию доступа иностранного капитала на внутренний финансовый
рынок и в предоставлении российским банкам, предприятиям и региональным
администрациям широкого доступа на рынки внешних заимствований не была
подкреплена созданием действенных механизмов контроля этих процессов. В
результате внутренний финансовый рынок оказался в чрезмерной степени
подвержен влияниям как внутренних политических изменений, так и
неблагоприятных внешних факторов, таких, как кризисы на международных
финансовых и товарно-сырьевых рынках, широкое проникновение
международного спекулятивного капитала.
Возникшие вследствие этого серьезные и, главным образом, негативные
изменения экономической конъюнктуры создали условия для возникновения
деформаций в структуре клиентской базы кредитных учреждений, а также в
структуре совокупных активов и пассивов. Большинство банков было
изначально сориентировано на операции, преимущественно, текущего
характера и операции с повышенной степенью риска. В результате, хаотично и
поспешно коммерциализированная банковская система стала проводником
таких негативных процессов, как перераспределение основной массы
финансовых ресурсов из реальной экономики на финансовые и валютные
50
рынки, уход капиталов из производственной сферы, долларизация российской
экономики и других.
Отдельно взятые банки могли (до поры, до времени) достаточно
комфортно существовать в сложившейся экономической среде, однако
банковская система в целом испытала на себе негативное воздействие
макроэкономических факторов, достигшее своей кульминации в масштабном
кризисе августа 1998 г.
Прежде всего в ходе реформ качественно изменилась такая составляющая
функциональной среды банковской деятельности, как денежный оборот страны.
При этом наиболее существенное влияние на разрушение денежного оборота и
основных хозяйственных взаимосвязей оказали фактически сложившаяся
«финансовая блокада» субъектов реального сектора, гипертрофированный рост
доходности финансового сектора, а также резкое изменение механизма
финансирования бюджетного дефицита. По мнению Б.Гранвилла, «на
протяжении всего периода 1991-1998 гг. денежная политика находилась в
прямой зависимости от состояния государственного бюджета» [64], что стало
одной из основных причин постигшего российскую экономику финансового
кризиса.
Б.Гранвилл обоснованно, на наш взгляд, выделяет два основных периода
трансформации системы денежного оборота. На протяжении первого периода ?
январь 1992-июль 1995 г. - дефицит бюджета финансировался, главным
образом, за счет кредитов Центрального Банка, на протяжении второго периода -
июль 1995 ? 1998 гг. ? «на смену кредитам Центрального Банка ? пришли
государственные краткосрочные облигации» [64].
51
Практически это означало «крупные отвлечения банковских ресурсов в
сферу кредитования госдолга» [200, с.143]. Одновременно на всем протяжении
реформ доминировала политика "дефицита денег" и ориентация на ограничение
роста денежной массы независимо от реальных потребностей денежного оборота
в средствах платежа, вынуждающая экономических субъектов прибегать к
посредству бартерных расчетов или использованию "псевдоденег", минующих
банковский оборот. «Главная цель, поставленная перед всей системой
государственного регулирования в финансовой сфере ? состояла в подавлении
инфляции» [171]. В результате «денежный оборот и реальная экономика теряют
управляемость» [151]
Все это способствовало продуцированию гипертрофированной
доходности сегментов денежного рынка в ущерб кредитованию реального
сектора, и соответственно, значительному увеличению доли краткосрочных
банковских активов (с преобладанием сроков кредитования от одного до трех
месяцев). Следствием этого стало вовлечение в текущий оборот рублевых
сбережений во вкладах в банках, что фактически свело на нет функциональный
потенциал этих средств, как устойчивого банковского пассива.
Наряду со сдерживанием темпов инфляции, такая политика привела к
формированию устойчивой тенденции гипертрофированного оналичивания
денежной массы. Таблица 1 показывает, что на всем протяжении периода
реформ наличные средства составляли 35-40% в составе всей денежной массы
(М2).
Высокая степень оналичивания денежного оборота не только приводит к
потере управляемости им, но и препятствует развитию такой стороны
52
банковской деятельности, как осуществление платежно-расчетных
отношений. Банки теряют стимул к внедрению соответствующих технологий
мирового уровня, зачастую превращаясь фактически в учреждения по раздаче
наличных денег (особенно это касается региональных банков). Соответственно,
резко снижается конкурентоспособность большинства российских банков, их
способность интегрироваться в рыночные отношения в качестве полноценных
субъектов этих отношений.

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров