Заказ работы

Заказать
Каталог тем

Самые новые

Значок файла Методические указания к научно-исследовательской работе студентов по курсу “Социология”. Ч. 1/ Сост.: Е. А. Сафонова: СибГИУ. - Новокузнецк, 2003. – 45 (3)
(Методические материалы)

Значок файла Методические рекомендации для практических занятий по психологии: Метод. указ./ Сост.: С. Г. Колесов: СибГИУ. – Новокузнецк, 2002. – 29 (7)
(Методические материалы)

Значок файла Методические указания по проведению производственной практики (первой). Специальность «Промышленное и гражданское строительство» (290300) (3)
(Методические материалы)

Значок файла Контроль качества бетона. Определение прочности бетона неразру-шающими методами. Методические указания к выполнению лабора-торных работ по курсу «Технология строительных процессов». Специ-альность «Промышленное и гражданское строительство» (290300) (3)
(Методические материалы)

Значок файла Динамика. Тема 6. ПРИНЦИП ВОЗМОЖНЫХ ПЕРЕМЕЩЕНИЙ: Расч. прак./ Сост.: Г.Т. Баранова, Н.И. Михайленко: СибГИУ.-Новокузнецк, 2003.- с (3)
(Методические материалы)

Значок файла Семенихин А.Я. С 30 Технология подземных горных работ: Учебное пособие / А.Я. Семенихин, В.И. Любогощев, Ю.А. Златицкая. – Новокузнецк: СибГИУ, 2003. - 91 с (23)
(Методические материалы)

Значок файла Огнев С.П., Ляховец М.В. Основы теории управления: методические указания. – Новокузнецк: ГОУ ВПО «СибГИУ», 2004. – 45 с (17)
(Методические материалы)


Заказ научной авторской работы

Особенности функционирования банков в составе финансово-промышленных групп

 Для того, чтобы понять, какова роль банков в корпорациях и какие задачи стоят
перед ними по обслуживанию клиентов на рубеже 20-21 веков, надо упомянуть, что со-
временная мировая экономическая система стала характеризоваться качественно новым
понятием ? глобализацией. Впервые понятие "глобализация" использовал в 1981г.
Дж. Маклин [Л.166 с.44-45]. Появление же самого термина связывают обычно с именем
американского социолога Р.Робертсона, который в 1983 году использовал понятие global-
ity в названии одной из своих статей, в 1985 году дал толкование понятия globalization, а в
1992 году изложил основы своей концепции в специальной книге. [Л.48 с.583] Д.э.н. Ну-
хович Э.С. определяет глобализацию как не просто хозяйственное сближение стран и
народов, их взаимозависимое и взаимосвязанное развитие, а качественно новую ступень
интернационализации факторов производства, мировых рынков капитала, рабочей силы,
общепланетарного научно-информационного пространства. [Л.96 с.121]
Основными особенностями глобализации экономики являются следующие.
1. Одной из специфических черт глобализации применительно к бывшей колониальной
периферии считается то, что в отличие от конца прошлого века, в хозяйственный оборот
вовлечены все территории земного шара, а не только прибрежные районы. Растет поток
инвестиций, направляемых в развивающиеся страны. Увеличивается масштаб деятельно-
сти международных финансовых организаций.
2. Если до последней четверти ХХ в. проблемы в национальных экономиках не так силь-
но отражались в других регионах, то в настоящее время кризисы даже в самых отсталых
странах имеют мощный отклик во всей мировой экономике. Примером этого может слу-
жить отклик на международных рынках капитала в связи с финансовым кризисом в Юго-
Восточной Азии 1997 г.
3. Процесс образования крупных корпоративных структур вышел за рамки промышлен-
но-развитых стран и затронул также развивающиеся страны. Там также полным ходом
идет процесс переплетения промышленного и банковского капитала.
4. Глобализация сказывается на движении капиталов, теперь переходящих практически
беспрепятственно через национальные границы. Аналитики - экономисты отмечают ги-
пертрофированный рост мирового рынка капитала, мирового инвестиционного и валют-
ного рынков. [Л.96 с.121]
5. Возникло особое стратегическое направление в управлении ТНК ? стратегия междуна-
родного, или глобального маркетинга. С одной стороны, в связи с развитием глобальных
коммуникаций ускоряется проникновение информации, увеличивается миграция населе-
ния, растет квалификация кадров развивающихся стран, создавая предпосылки для разви-
тия филиальной сети ТНК, растет количество потребителей их продукции за счет расши-
рения рынков. С другой стороны, при исчерпании географических возможностей проис-
ходит увеличение стоимости издержек производства и снижение уровня прибыли.
6. В структуре национальных экономик все более значительный удельный вес занимают
наукоемкие отрасли. Все большее значение в экономике начинает играть разработка и
использование компьютеров и информационных технологий.
В мировой практике наиболее широко употребимы дефиниции ТНК (транснацио-
нальная компания) или МНК (многонациональная компания), как наиболее развитых и
крупных ФПГ. Современные ТНК представляют собой многоотраслевые промышленно-
банковско- торговые комплексы, образующиеся в результате сращивания крупных пред-
приятий сфер материального производства (промышленности, транспорта, связи, сельско-
го хозяйства) и торговли с финансово - кредитными институтами (банки, инвестицион-
ные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, сберкассы, товарищества
взаимного кредита). В основе формирования ФПГ лежат процессы концентрации произ-
водства, дальнейшая концентрация и централизация банковского капитала, а также посте-
пенное изменение роли банков.
ТНК - крупнейшие монополии, национальные по составу капитала, но превратив-
шиеся в международные по сфере деятельности. Доминируя в национальной экономике,
они вместе с тем имеют решающие позиции в мировом производстве.
Глобализация экономики вызвала глобализацию банковской деятельности, в т.ч.
изменения в обслуживании крупнейших объединений предприятий и организаций-
клиентов банка. К числу основных причин, вызвавших серьезные изменения в банковском
бизнесе, мы относим следующие:
1. С развитием ТНК и сети их филиалов во всех странах мира возрастают их потребности
в банковском обслуживании. Операции банков становятся все многообразнее, появляются
новые, т.н. нетрадиционные банковские операции и услуги.
2. При определении стратегии развития, тактики и защиты от рисков банки ориентиру-
ются не только на национальную экономику, но и на изменения в экономике всего мира,
включая развивающиеся страны.
3. Нефинансовый сектор экономики и финансовая (в т.ч. банковская) система нацио-
нальных экономик становятся все более унифицированными при работе на внутреннем и
мировом рынках. Т.е. правила, регламентирующие внутренние и внешние экономические
операции, все более сближаются. При этом следует иметь в виду, что если внутри страны
финансово-банковская система служит для аккумулирования и перераспределения финан-
совых ресурсов между отраслями на национальном уровне, то международный рынок
капиталов превращается в самостоятельный фактор развития мировой экономики.
4. Растущая экспансия банков, корпораций на мировом рынке капиталов, особенно на
фондовом рынке, в секторе прямых капиталовложений оказывает возрастающее влияние
на национальную денежную политику. На это обращает внимание Э.С.Нухович [Л.96
с.121].
5. В настоящее время наблюдается процесс сходимости показателей прибыльности бан-
ков. Хотя банковская прибыльность в расчете на акцию некоторых европейских стран
несколько снизилась за период 1990-1998гг. (например, во Франции она составила 3,6%, в
Италии-3,7%, невысока также в Португалии и Швейцарии), в ряде северноевропейских
стран она увеличилась за данный период (Нидерланды- с 12,3 до 18%, Великобритания- с
14 до 25,6%). Однако европейские банки продолжают отставать по этому показателю от
банков США. [Л.161 с.36]
6. Национальная экономика не может быть больше полностью закрыта от иностранного
капитала и производства. Все большее количество банков создают свои филиалы за рубе-
жом. Это приводит к усилению конкуренции между банками. Так, в Соединенных Штатах
действуют более 260 иностранных банков, и их доля только с 1982г. до 1989г. возросла с
14% до 21%. Японские банки контролируют около 25% банковского рынка в Калифорнии.
Японские банки отобрали у банков США значительное число клиентов- корпораций.
[Л40, с.310-311] Частично причина этого может заключаться в том, что они имеют воз-
можность ссужать средства по более низким ставкам и способны быстрее приспосабли-
ваться к изменяющимся условиям, чем их конкуренты из США.
Рост филиальной сети банков с позиций глобализации интересен не сам по себе,
т.к. это явление наметилось уже давно, а в связи с увеличением доли международных
операций в общем объеме банковских операций. А это связано, как уже было сказано, с
усилением проникновения ТНК в экономику всех стран. Так, сегодня каждый седьмой
трейдер при покупке-продаже акций имеет дело с иностранным партнером [Л.96 с.121].
7. Имея в виду возрастание в экономике доли наукоемких отраслей, банк учитывает, что
инвестирование и кредитование этих отраслей имеет все более низкую прибыльность и
более высокий период отдачи.
8. Все большее внимание банки уделяют уровню своего информационного и компьютер-
ного обеспечения и количества и качества информационных услуг, предоставляемых
своим клиентам, как важному фактору конкурентоспособности.
Функции банков по обслуживанию корпоративных структур. После окончания
мирового экономического кризиса во многих странах были приняты рестрикционные
меры для стабилизации экономики и ослабления дальнейших возможных кризисов. Бан-
кам были запрещены некоторые операции, в частности, работа с ценными бумагами. Так
например, в 1933 г. в США был принят так называемый закон Гласса- Стигола (в настоя-
щее время отмененный), запрещающий коммерческим банкам покупать и продавать цен-
ные бумаги промышленных и торговых корпораций.
Безусловно, с точки зрения банков такие ограничения неудобны, т.к. мешают опе-
рировать на всех участках финансовых рынков. Однако банки нашли способы обойти эти
ограничения. Сейчас важно отметить, что страховые компании, пенсионные фонды и
другие небанковские институты формально не ограничены в операциях с ценными бума-
гами. Им под силу участие в долгосрочном финансировании промышленных корпораций
через покупку акций и облигаций.
Отсутствие ограничений на выполнение операций или на "прозрачность" государ-
ственных границ для деятельности банков - это основное требование, предъявленное
банкам глобализацией экономики. Крупные зарубежные ФПГ превратились в ТНК, выйдя
за пределы национальных границ. "Сегодня в обрабатывающей промышленности ни одна
крупная промышленная группа не может представить себе развитие своей деятельности в
сугубо национальных рамках. Во всех сферах рынки имеют масштаб по меньшей мере
континентальный и зачастую мировой. Стратегия многонациональных фирм в части их
зарубежных подразделений довольно быстро становится независимой от национальных
условий в их родных странах." [Л107 с.50]
Деятельность ТНК создала предпосылки для расширения границ, ускорения дви-
жения капитала, создания новых финансовых инструментов. Преобладающая часть капи-
тала, обслуживающего ТНК, представлена акциями, облигациями, сертификатами, новы-
ми производными финансовыми инстрементами - деривативами (форвардами), фьючерса-
ми, опционами на рынке валюты, индексов, процентных ставок).
Традиционно считается, что основой потребности ТНК в банках являются кредиты,
однако по мнению Э.С.Нуховича, "связи между промышленными и банковскими монопо-
лиями весьма разнообразны... Банковские кредиты - это только одна из форм долговре-
менных, постоянно повторяющихся связей между двумя подразделениями финансового
капитала. Наряду с кредитами существует... много других форм контактов." [Л41 с.13]
Несмотря на то, что российские и зарубежные экономисты внимательно изучают
проблемы становления и развития ТНК, вопрос о месте и роли банков в этих корпоратив-
ных структурах является новым и малоисследованным. Например, Д. Дэниэлс и Л.Радеба
основными функциями, наиболее соответствующими современным тенденциям развития
международных банков считают: [Л40 с.307]
1. финансирование импорта и экспорта
2. торговля иностранной валютой
3. кредитное и акционерное финансирование на внутреннем рынке и еврорынках
4. управление международными потоками наличности, в том числе электронный перевод
денежных сумм через национальные границы
5. проектирование финансовых схем для клиентов- корпораций
6. предоставление клиентам информации и консультаций.
Не подвергая сомнению вышеприведенную позицию, тем не менее нам представля-
ется важным выделить следующие основные функции банков, обслуживающих ТНК.
1. Расчеты, в т.ч. международные.
Транснациональный банк (ТНБ) отличает наличие зарубежной филиальной сети, и
расчетные операции они проводят не только "дома", но и в филиалах ТНК за рубежом, т.к.
там имеется в них значительная потребность. Поэтому доля зарубежной части операций в
балансах ТНБ постоянно растет.
В конце 1970-х годов 126 американских банков имели филиалы за границей. Из
них у 80 было по одному филиалу (это составляло 10% всех зарубежных филиалов амери-
канских банков и 3% их заграничных активов), 26 банков имели несколько филиалов (это
6% зарубежных филиалов и активов), остальные 20 банков - это ТНБ (84% филиалов
и.91% активов). В 1979г. октивы американских ТНБ составляли от 9 до 100 млрд. долл.,
сумма депозитов - не ниже 3 млрд. долл., причем в среднем не менее 1 млрд. в зарубеж-
ных филиалах. Прибыль от деятельности зарубежных филиалов в течение 1970-х годов
увеличилась почти в 7 раз. У "Чейз Манхэттэн корп" прибыли зарубежных филиалов
составляли 82% от общей прибыли, "Ферст нэшнл Бостон" - 80%, "Ферст Чикаго" - 63%.
Американский банк "Ситибанк" в конце 70-х годов имел 225 заграничных подразделений,
1/3 из которых находились в развитых капиталистических, а остальные - в развивающихся
странах.
Это один из самых крупных по размеру активов банков капиталистического мира,
сосредоточивший в своих руках около 100 млрд. долл. Валютные резервы банка выраже-
ны в 50 различных национальных валютах. 4/5 прибылей банка поступает от зарубежных
операций. Банк обслуживает 400 монополий, кроме того, он активно занимается рознич-
ным бизнесом,т.е. обслуживанием населения. Такие отделения есть в Англии, Бразилии,
ФРГ, Австралии, Гонконге, в других районах мира. 45 тыс. отделений по всему миру ведут
операции с туристскими чеками [Л41 с.27]. На сегодняшний день Ситибанк проводит
ежедневно расчетные и депозитарные операции в объеме, превышающем триллион долла-
ров США, ежегодно только в России проводится свыше 1,8млн. расчетных операций
[Л110].
Основными клиентами ТНБ являются ТНК, основной чертой которых является ак-
тивная деятельность в странах, отличных от страны размещения головной конторы. При-
ведем некоторые примеры. Концерн "АйБиЭм" получает за рубежом 55% прибыли, "Ксе-
рокс" ? 45%, "Дженерал Электрик" ?37%. Промышленная корпорация "Галф энд Вес-
терн" (основной клиент банка " Чейз Манхэттэн корп") имеет за границами США 20%
своих активов, 16% сбыта, 10% прибыли, нефтяная компания "Экссон" - 54%, автомо-
бильная "Форд мотор" - 40%, ИТТ - 36%. [Л41 с.18-19] В 1950-60-х годах некоторые бан-
ки совершили ошибку, попытавшись разграничить операции ТНК "дома" и за границей и
обслуживать их деятельность только внутри страны. Однако они очень скоро обнаружили,
что теряют своих постоянных клиентов.
Главная особенность расчетных операций современных банков состоит в том, что
они ведутся одновременно во многих валютах. Если раньше банки выступали на валют-
ных рынках только как посредники, покупая и продавая валюту в значительных объемах
по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему рас-
четов между странами. Например, филиал американской транснациональной корпорации
в ФРГ должен получить платежи от японской фирмы - покупателя продукции и использо-
вать эти деньги для оплаты поставок сырья из Мексики. За определенный гонорар транс-
национальный банк через свою сеть осуществляет эти расчетные операции, включая пере-
воды средств из валюты в валюту.
Для обслуживания ТНК в разных валютах банки держат значительные депозиты в
иностранных филиалах. Издержки, связанные с необходимостью отвлечения некоторых
сумм, а также создание под них резервов (так например, ФРС США требует от банков
внутри страны создания определенных резервов, уравновешивающих иностранные депо-
зиты), заставили банки искать пути для уменьшения этих издержек.
Потребность банков в оперативной покупке и продаже разных валют в значитель-
ных объемах и необходимость держать средства в иностранных филиалах создали пред-
посылки к возникновению в конце 50-х годов еврорынков капитала. Главными финансо-
выми агентами на этих рынках стали банки, выполняющие международные операции. Это
позволило им в значительной степени уменьшить проблемы с покупкой- продажей и
отвлечением средств. Однако тщательный контроль соотношения между приходом и
расходом средств в каждом филиале остался актуальным.
Кроме обслуживания крупных клиентов, большую часть расчетных операций со-
ставляют операции с населением. Почти все зарубежные банки принимают и обслужива-
ют туристские чеки, пластиковые карты многих банков и фирм, осуществляют переводы в
их пользу в разных странах. Несмотря на сравнительно небольшие суммы отдельных
платежей, в целом этот вид деятельности приносит значительные доходы, и банки пред-
принимают немалые усилия для расширения круга своих операций по обслуживанию
частных лиц во всех филиалах.

     Ниже Вы можете заказать выполнение научной работы. Располагая значительным штатом авторов в технических и гуманитарных областях наук, мы подберем Вам профессионального специалиста, который выполнит работу грамотно и в срок.


* поля отмеченные звёздочкой, обязательны для заполнения!

Тема работы:*
Вид работы:
контрольная
реферат
отчет по практике
курсовая
диплом
магистерская диссертация
кандидатская диссертация
докторская диссертация
другое

Дата выполнения:*
Комментарии к заказу:
Ваше имя:*
Ваш Е-mail (указывайте очень внимательно):*
Ваш телефон (с кодом города):

Впишите проверочный код:*    
Заказ курсовой диплома или диссертации.

Горячая Линия


Вход для партнеров